Kaliforniya'da bir ev satın almak için gerekenler. Kaliforniya'daki ilk evinizi satın almaya mı hazırlanıyorsunuz? Ev sahibiliğe giden yol heyecan verici bir yolculuk olabilir, ancak aynı zamanda biraz bunaltıcı da olabilir. Neyse ki, yardımcı olmak için tasarlanmış birçok program ve ipucu var. Size bunlardan bazılarında yol göstereceğiz.
California İlk Kez Ev Alıcı Programları
Golden State'de yaşadığınız için, bir ev kredisine hak kazanmak için on binlerce peşinat ödemeniz ve mükemmele yakın bir krediye sahip olmanız gerektiğini düşünebilirsiniz.
Neyse ki, bu her zaman böyle değildir. Bu California Konut Finansmanı Ajansı ilk kez ev satın alma programları, mali durumunuz veya kredi durumunuz ne olursa olsun bir ev satın almanıza yardımcı olmak için tasarlanmıştır.
1. CalHFA Konvansiyonel Kredi Programı
kimin için Peşinat için daha az parası olan alıcılar.
CalHFA Konvansiyonel Kredi Programı, California'da ilk kez ev alacakların düşük peşinatla konvansiyonel bir kredi almalarına yardımcı olmak için tasarlanmıştır. Geleneksel bir kredi, bankalar ve kredi birlikleri aracılığıyla sunulan geleneksel bir ev kredisidir.
CalHFA'nın konvansiyonel kredisi 30 yıl vadeli bir kredidir, yani borçlular toplam 30 yıl boyunca kredi ödemeleri yapacaklardır. Düşük gelirli borçlular, geleneksel bir ipotek elde etmek için CalHFA'yı kullanırlarsa, piyasanın altında faiz oranlarına hak kazanabilirler.
CalHFA size yardımcı olacaktır nitelikli bir borç veren bulmak Bu tür bir krediyi işlemek için.
Gereksinimler şunları içerir:
- Minimum kredi notu 660. Uygun düşük gelirli borçlular 660 gibi düşük bir puanla bu kredilere hak kazanabilirler. Düşük gelirli sayılmak için, gelirinizin %80'ine eşit veya daha az bir gelire sahip olmanız gerekir. Fannie Mae Bölgesi Medyan Geliri alanınız için. Bundan daha fazlasını kazanırsan, en az 680 kredi puanına ihtiyacınız olacak .
- %43 veya daha düşük borç-gelir oranı. Bu, fatura veya borç olarak ne kadar para ödediğinizi, her ay vergi öncesi ne kadar kazandığınızı ifade eder. Diyelim ki borcunuz aylık 2.000 dolar ve ayda 6.000 dolar kazanıyorsunuz. DTI oranınız 2.000 $ / 6.000 $ = .33 veya %33 olacaktır.
- Gelir, ilçe bazında Kaliforniya gelir sınırlarını aşamaz. İlçe sınırlarınızı kontrol edin gelirinizin bunu aşmadığından emin olmak için.
- İlk kez ev alıcısı durumu. Bu ilk ipoteğiniz değilse, hak kazanamayabilirsiniz.
- Bir ev alıcısı eğitim kursunun tamamlanması. Önerilen kursları adresinde bulabilirsiniz. CalHFA web sitesi .
Borç verenin özel gereksinimlerini de karşılamanız gerekebilir. CalHFA ev kredileri genellikle evinizin değerinin %3'ü kadar düşük peşinat seçeneklerine sahiptir. Diyelim ki ev krediniz 200.000 dolar. Sadece 6.000 $'lık bir ön ödemeye ihtiyacınız olacak.
Bu program için ipotek oranları tipik olarak piyasa oranının altındadır, ancak genellikle devlet destekli ev kredisi programlarının oranlarından daha yüksektir.
2. CalPLUS Konvansiyonel Kredi Programı
kimin için Kapanış maliyetleri için fon bulma konusunda yardıma ihtiyacı olan alıcılar.
CalPLUS Konvansiyonel Krediler, CalHFA Konvansiyonel Programının tüm özelliklerine ek olarak, kapanış maliyetlerinizi faizsiz bir kredi ile finanse edebilme avantajı ile birlikte gelir.
Bu nasıl çalışıyor? CalPLUS kredileri, CalHFA'nın Sıfır Faiz Programı (ZIP) ile birlikte sunulmaktadır. Borçlular kapanış maliyetlerini ZIP kullanarak ödeyebilirler, bu da onlara ipotek tutarının %2'sine veya %3'üne eşit bir kredi verir.
Bu ZIP kredisi %0 faiz oranına sahiptir ve ödemeler ev kredinizin ömrü boyunca ertelenir. Bu, ipoteği satana, yeniden finanse edene veya ödeyene kadar krediyi geri ödemek zorunda kalmayacağınız anlamına gelir.
Kapanış maliyetleriyle ilgili yardımın yararına, CalPLUS borçluları, diğer CalHFA kredi borçlularından biraz daha yüksek faiz oranları ödeyecektir.
Gereksinimler şunları içerir:
- Düşük gelirli borçlular için en az 660, düşük gelir şartlarını karşılamayanlar için en az 680 kredi puanı.
- DTI oranı %43 veya daha az.
- Gelir, ilçe bazında Kaliforniya gelir sınırlarını aşamaz. İlçe sınırlarınızı kontrol edin gelirinizin bunu aşmadığından emin olmak için.
- İlk kez ev alıcısı durumu.
- Bir ev alıcısı eğitim kursunun tamamlanması. Önerilen kursları adresinde bulabilirsiniz. CalHFA web sitesi .
CalPLUS kredileri, ön ödeme yardımı için CalHFA'nın MyHome programıyla da kullanılabilir; MyHome'daki bölümümüzü görmek için aşağı kaydırın.
3. CalHFA FHA Kredi Programı
kimin için Düşük ipotek oranları isteyen alıcılar.
CalHFA FHA kredi programı, ABD Federal Konut İdaresi tarafından desteklenen ilk kez ev satın alan ipotek kredisidir.FHA kredileri, federal hükümet tarafından desteklendiğinden, geleneksel kredilere kıyasla borç verenler için daha güvenlidir. Sonuç olarak, bu krediler geleneksel kredilerden daha düşük faiz oranlarına sahip olma eğilimindedir. Bu krediler aynı zamanda borçluların %3,5 kadar az mevduat yatırmasına da olanak tanır.
CalHFA FHA kredisi, 30 yıllık sabit bir kredidir ve çoğu büyük California kredi kuruluşu aracılığıyla sunulur.
Gereksinimler şunları içerir:
- Minimum kredi notu 660.
- DTI oranı %43 veya daha az.
- Gelir, ilçe bazında Kaliforniya gelir sınırlarını aşamaz. İlçe sınırlarınızı kontrol edin gelirinizin bunu aşmadığından emin olmak için.
- İlk kez ev alıcısı durumu.
- Bir ev alıcısı eğitim kursunun tamamlanması. Önerilen kursları adresinde bulabilirsiniz. CalHFA web sitesi .
- Ek FHA Gereksinimleri. FHA'nın, uygun olmak için karşılamanız gereken kendi gelir ve mülk ayrıntıları gereksinimleri vardır.
4. CalPLUS FHA kredi programı
kimin için Kapanış maliyetleri için fon bulma konusunda yardıma ihtiyacı olan FHA borçluları.
CalPLUS FHA kredileri, CalHFA FHA kredisi ile aynı özellikleri içerir, ancak tıpkı geleneksel CalPLUS ipotekleri gibi kapanış maliyetlerinizi ödemenize yardımcı olmak için ZIP kullanabilme avantajına sahiptir.
ZIP kredilerinin toplam kredi tutarının %2 veya %3'ü oranında sunulduğunu ve ipotek kredinizin ömrü boyunca ertelenmiş ödemelerde %0 faiz oranlarına sahip olduğunu unutmayın.
Ancak, bu kredilerle biraz daha yüksek bir ipotek faiz oranına sahip olacaksınız.
ZIP, bu kredilerde MyHome programıyla birleştirilebilir, böylece borçlular peşinat ödemelerinde de yardım alabilir.
Gereksinimler şunları içerir:
- Minimum kredi notu 660.
- DTI oranı %43 veya daha az.
- Gelir, ilçe bazında Kaliforniya gelir sınırlarını aşamaz. Kontrol etmek sınırları onun ilçe gelirinizin bunu aşmadığından emin olmak için.
- İlk kez ev alıcısı durumu.
- Bir ev alıcısı eğitim kursunun tamamlanması. Önerilen kursları adresinde bulabilirsiniz. CalHFA web sitesi .
- Ek FHA Gereksinimleri. FHA'nın, uygun olmak için karşılamanız gereken kendi gelir ve mülk ayrıntıları gereksinimleri vardır.
5. CalHFA VA Kredi Programı
kimin için Kaliforniya gazileri, mevcut askeri personel veya hayatta kalan uygun eşler.
CalHFA VA kredisi, mevcut veya eski askeri üyelerin evleri için finansman almalarına yardımcı olmayı amaçlamaktadır. Bu ev kredisi Gazi İşleri Bakanlığı tarafından finanse edilir ve genellikle piyasanın altında ipotek oranlarına sahiptir, peşinat gerektirmez ve 30 yıllık sabit bir kredidir.
Gereksinimler şunları içerir:
- Kıdemli veya mevcut aktif görevli askeri üye veya uygun hayatta kalan eş. Uygunluk hakkında daha fazla bilgi alabilirsiniz VA web sitesinde .
- Minimum kredi notu 660.
- Borç-gelir oranı %43 veya daha az.
- Gelir, ilçe bazında Kaliforniya gelir sınırlarını aşamaz. İlçe sınırlarınızı kontrol edin gelirinizin bunu aşmadığından emin olmak için.
- Bir ev alıcısı eğitim kursunun tamamlanması. Önerilen kursları adresinde bulabilirsiniz. CalHFA web sitesi .
- Finansman komisyonu. Çoğu VA kredisi borçlusu, kredi tutarının küçük bir yüzdesi olan bir finansman ücreti ödemek zorundadır. Ancak, bu maliyeti ve diğer kapanış maliyetlerini karşılamaya yardımcı olması için MyHome programını kullanabilirsiniz.
CalHFA, bir kredi için en iyi borç vereni bulmanıza yardımcı olabilir. VA kredisi .
6. CalHFA USDA Kredi Programı
kimin için Devletin kırsal bir bölgesinde ev satın alan alıcılar.
CalHFA USDA kredi programı, Kaliforniya'daki büyük şehirlerin dışında bir ev satın almak isteyen ilk kez ev alacak olan herkes için idealdir. Bu konut kredisi ABD Tarım Bakanlığı tarafından finanse edilmektedir ve %100 finansman seçenekleri (peşinat ödeme zorunluluğu yok) dahil olmak üzere birçok avantaja sahiptir. CalHFA USDA kredisi 30 yıllık sabit bir kredidir.
Gereksinimler şunları içerir:
- Kırsal alanda mülk. ile danışın CalFHA alışveriş yapmak istediğiniz belirli bir yerin uygun olup olmadığını belirlemek için.
- Minimum kredi notu 660.
- Borç-gelir oranı %43 veya daha az.
- Gelir, ilçeye göre USDA gelir sınırlarını aşamaz. USDA gelir sınırları Kaliforniya'dakilerden farklıdırlar, bu nedenle bölgeniz için maksimumdan daha az kazandığınızdan emin olmanız önemlidir.
- Bir ev alıcısı eğitim kursunun tamamlanması. Önerilen kursları adresinde bulabilirsiniz. CalHFA web sitesi .
- Ek USDA Gereksinimleri. USDA kredisinin, uygun olmak için karşılamanız gereken kendi gelir gereksinimleri ve mülk ayrıntıları vardır.
7. CalHFA Peşinat Yardım Programları
kimin için Peşinat için para alma konusunda yardıma ihtiyacı olan alıcılar.
CalHFA'nın peşinat yardım programları, kapanışta peşinat maliyetlerinizi ödemenize yardımcı olur. Bu krediler, gelir gereksinimlerini karşıladığınız sürece diğer CalHFA programlarıyla birleştirilebilir. Peşinat yardımı sunan ana program, okul ve itfaiye çalışanları ile VA kredisi alanlar için özel kurallar içeren MyHome Assistance programıdır.
MyHome yardım programı
Bu program, aşağıdakilerden daha azını sağlayan bir kredi şeklinde gelir: %3,5'e kadar izin veren FHA kredileri hariç, çoğu kredi için kapanışta ev kredisi değerinizin 10.000 $ veya %3'ü. Bu kredi, peşinat veya kapanış masraflarınıza yardımcı olmak için kullanılabilir.
MyHome kredileri ertelenmiş kredilerdir, bu nedenle siz krediyi ödeyene veya mülkü satana veya yeniden finanse edene kadar herhangi bir ödeme yapılmaz. Ancak, ZIP'den farklı olarak, MyHome kredileri, kredinin vadesi geldiğinde anaparaya ek olarak borçlu olunacak olan faizi de alır.
Bu programa hak kazanmak için ilk kez ev satın alıyor olmanız ve gelir yönergelerini karşılamanız gerekir.
Okul Çalışanları, İtfaiye Çalışanları ve VA Kredi Borçluları için MyHome
Bu özel kurallar, ilk kez ev alacak olanlar içindir: California öğretmenleri veya bir K - 12 okulundaki çalışanlar veya itfaiyeciler veya itfaiyenin diğer çalışanları. Bu kredi, konut değerinin %3'ünü vadeli basit faizli kredi şeklinde sağlamaktadır. 10.000 $ sınırı yoktur.
VA kredisi kullananlar, nerede çalıştıklarına bakılmaksızın 10.000 ABD Doları limitinden de muaftır.
İlk Kez Ev Alacak Kişiler için Ulusal Programlar
Birçok ilk kez ev satın alma programı ve hibesi eyalet düzeyinde veya yerel düzeyde sunulsa da, ülke çapında CalHFA tekliflerini yansıtan birçok kredi teklifi vardır.
Ülke çapında mevcut olan ve ilk kez satın alacaklar için harika olabilecek bazı kredi seçenekleri şunları içerir:
- Fannie Mae ve Freddie Mac %3 peşinat seçenekleri. Hem Fannie hem de Freddie, sadece %3 peşinatla ipotek almak isteyen alıcılar için birkaç seçenek sunuyor. Her programın gelir limitleri ve ilk kez ev sahibi olmanız gerekip gerekmediği konusunda farklı gereksinimleri vardır.
- FHA kredisi. Bu tür krediler yeni başlayanlar için harika çünkü daha düşük kredi puanlarına ve düşük peşinat ödemelerine izin veriyorlar. Aslında %3,5 peşinat ve 580 kredi notu ile kredi almanız mümkün. Peşinat için daha fazla paranız varsa 580'in altında bir puanla onaylanabilirsiniz.
- USDA kredisi. Bu krediler, uygun bölgelerdeki borçluların peşinat ödemeden kredi almalarını sağlar. Bunları düşürmek mümkün olsa da, genellikle en az 640 kredi puanı gerektirirler.
- VA kredisi. Uygun bir kıdemli veya aktif hizmet üyesiyseniz, VA kredisinin %0 peşinat seçeneği, bir ev satın almanın başka bir uygun fiyatlı yoludur.
İlk kez alıcılara yardımcı olabilecek bazı ülke çapında ev satın alma programları şunları içerir:
- İyi kapı komşusu. Bu program Konut ve Kentsel Gelişim Departmanı tarafından sunulmaktadır ve öğretmenlerin, polis memurlarının, itfaiyecilerin ve EMT'lerin uygun alanlarda HUD'ye ait seçkin evleri %50 indirimle satın almalarına olanak tanır.
- HomePath Hazır Alıcı Programı. Fannie Mae tarafından sunulan bu program, alıcıların Fannie Mae'ye ait hacizli bir mülkü %3 kadar düşük bir peşinat karşılığında satın almalarına ve ev fiyatının %3'üne kadar maliyet yardımı alma potansiyeline sahiptir.
Kaliforniya'da bir ev satın almak için 5 temel gereksinim
Kaliforniya'da bir ev satın almak için gereksinimler nelerdir? Konut kredisine hak kazanmak için nelere ihtiyacım var? Bunlar, Golden State'deki ev alıcıları arasında en yaygın iki sorudur ve her ikisinin de yanıtlarını aşağıda bulacaksınız.
Ev almak için gerekli şartlar söz konusu olduğunda, nakit alıcılar ile konut kredisi kullananlar arasında büyük bir fark vardır.
- Bir ev için nakit ödeme yapan kişiler ipotek finansmanı gerektirmez, bu nedenle aşağıdaki öğelerin çoğu onlar için geçerli değildir.
- Fakat çoğu Kaliforniya'daki alıcıların yapmak Ev alırken konut kredisi kullanın. Bugün bu kitleye hitap edeceğiz.
Bu duruşma beyanı ortadan kalktığında, Kaliforniya'da bir ev satın almak için bazı temel gereksinimler şunlardır:
1. Peşinat için tasarruf.
Kaliforniya'da bir ev satın alırken genellikle (ancak her zaman değil) bir ön ödeme gerekir. Kullanılan kredinin türüne ve diğer faktörlere bağlı olarak satın alma fiyatının %3 ila %20'si arasında değişebilir. Askeri üyeler ve gaziler, genellikle %100 finansman sunan VA ev kredilerine hak kazanabilirler. Kaliforniya'da ilk kez alıcılar arasında özellikle popüler olan FHA kredi programı, borçluların %3,5 peşinat ödemesine olanak tanır.
Peşinat ödemeleri California'da bir ev satın almak için yaygın bir gereklilik olsa da, paranın mutlaka kendi cebinizden çıkması gerekmez. Bu günlerde, birçok kredi programı, peşinat hediyelerinin kullanılmasına izin veriyor. Bu, bir arkadaşınız, akrabanız, işvereniniz veya onaylanmış başka bir bağışçının size ilk yatırımınızın bir kısmını veya tamamını karşılaması için para vermesidir.
2. İyi krediyi koruyun.
Kaliforniya'da bir ev satın alırken kredi puanları bir başka önemli gereksinimdir. Kredi almak söz konusu olduğunda iyi kredinin önemini muhtemelen duymuşsunuzdur. Kredi notu yüksek olan borçlular genellikle ipotek finansmanına hak kazanmak için daha kolay bir zamana sahiptir ve aynı zamanda daha iyi faiz oranları kazanma eğilimindedir.
Bankalar ve ipotek şirketleri tarafından kullanılan tek bir kesme noktası yoktur. Birinden diğerine değişir. Bununla birlikte, bugün çoğu borç veren, ev kredisi arayan borçlulardan 600 veya daha yüksek bir puan görmeyi tercih ediyor. Ama bu sadece genel bir eğilim, kesin olarak belirlenmiş değil.
Sonuç olarak, daha yüksek bir puan, ev kredisi kullanırken Kaliforniya'da bir ev satın alma şansınızı artıracaktır.
3. Borç yükünüzü yönetmek.
Sahip olduğunuz borç miktarı, ipotek finansmanı alma yeteneğinizi de etkileyebilir. Bu nedenle, California'da bir ev satın almak için bir başka önemli gereksinimdir. Spesifik olarak, gerçekten önemli olan toplam yinelenen borcunuzun aylık gelirinize oranıdır.
Kredi jargonunda bu, borç-gelir oranı olarak bilinir. Bu oran, gelirinizin ne kadarının aylık borçlarınıza gittiğini gösterir. Mortgage şirketlerinin çok fazla borca girmemenizi sağlamasına yardımcı olur (ev kredisi ekleyerek).
Kredi puanlarında olduğu gibi, bu, bir ipotek şirketinden diğerine değişebilen bir California ev satın alma gereksinimidir. İdeal olarak, toplam borç-gelir oranınız %43'ün altına düşmelidir. Ama bu zor ve hızlı bir kural değil. Diğer faktörler de dikkate alınır.
4. Mali belgelerinizi yuvarlama.
Belgeler, Kaliforniya'da bir ev satın almak için yaygın bir gerekliliktir. Konut kredisi başvurusu yaptığınızda sizden çok çeşitli finansal belgeler istenecektir. Borç veren bunları gelirinizi ve varlıklarınızı, kredi geçmişinizi ve mali durumunuzun diğer yönlerini doğrulamak için kullanacaktır.
Yaygın olarak istenen belgeler arasında yakın tarihli banka hesap özetleri, vergi beyannameleri ve son iki yıla ait W-2 formları, ödeme taslakları ve diğer finansla ilgili belgeler bulunur. Serbest meslek sahibi borçlular, kar ve zarar (P&L) beyanı gibi ek belgeler sağlamak zorunda kalabilirler.
5. Evin Değerlendirilmesi.
Kaliforniya'da bir ev satın almak için bir ev kredisi kullanıyorsanız, mülk büyük olasılıkla finansmandan önce değerlendirilecektir. Bu nedenle, bir ev satın alırken ev değerlendirmesi bir başka önemli gereksinimdir.
Bu süreçte, eğitimli ve lisanslı bir ev değerleme uzmanı evi ziyaret edecek ve evin içini ve dışını değerlendirecektir. Değerleme uzmanı, mevcut emlak piyasasında mülkün değerine ilişkin bir tahminde bulunacaktır. Borç veren, mülk için ödenen miktarın gerçek piyasa değerini yansıttığından emin olmak ister.
Bir ev alıcısı olarak, değerlendirme sürecinde yapılacak pek bir şey yok. Borç veren bunu planlayacak ve değerleme uzmanı raporunu borç verene gönderecektir. Bu sadece akılda tutulması gereken bir şey.
Ev ekspertiz ayrıca mevcut piyasa koşullarına göre akıllı bir teklif vermenin öneminin de altını çiziyor. Piyasa değerinin çok üzerinde bir miktar teklif ederseniz, mülkün üzerinde anlaşılan satın alma fiyatı üzerinden değerleme yapılmayabilir. Bu, ipotek onayı için bir engel oluşturabilir.
İşte karşınızda, California'da bir ev satın almak için en önemli beş gereksinim.
Özet
California, ilk kez ev alacaklar için geniş bir program yelpazesine sahiptir. Öncelikle konuyla ilgili araştırma yapın CalHFA web sitesi Hangi programla ilgilendiğinizi belirlemek için. Ardından ön onay sürecini başlatın ve seçeneklerinizi öğrenin. Son olarak, California'da hayalinizdeki evi bulmak için yerel bir emlakçıyla ortak olun.
[alıntı]
İçindekiler
- California İlk Kez Ev Alıcı Programları
- 1. CalHFA Konvansiyonel Kredi Programı
- 2. CalPLUS Konvansiyonel Kredi Programı
- 3. CalHFA FHA Kredi Programı
- 4. CalPLUS FHA kredi programı
- 5. CalHFA VA Kredi Programı
- 6. CalHFA USDA Kredi Programı
- 7. CalHFA Peşinat Yardım Programları
- MyHome yardım programı
- Okul Çalışanları, İtfaiye Çalışanları ve VA Kredi Borçluları için MyHome
- İlk Kez Ev Alacak Kişiler için Ulusal Programlar
- Kaliforniya'da bir ev satın almak için 5 temel gereksinim
- 1. Peşinat için tasarruf.
- 2. İyi krediyi koruyun.
- 3. Borç yükünüzü yönetmek.
- 4. Mali belgelerinizi yuvarlama.
- 5. Evin Değerlendirilmesi.
- Özet