Kredi kartı borcunu konsolide etmenin en iyi yolu, finansal durumlarına ve tercihlerine bağlı olarak kişiden kişiye değişir. Bazıları için, borcu konsolide etmenin en iyi yolu, önce küçük bakiyeleri ödemek ve daha sonra bu ödemeleri ödenene kadar daha büyük faturalara eklemek olabilir. Diğerleri, bakiyeleri bir kredi kartına aktarmayı veya bir konsolidasyon kredisi almayı düşünebilir.
Bununla birlikte, bir kredi kartına bakiye toplamak veya kredi kullanmak riskli olabilir, çünkü ek borç almanız gerekiyorsa, sıfır bakiyeli hesaplardan birini kullanmak cazip gelebilir. Sonra borç büyür ve kendinizi çabucak mali sıkıntı içinde bulabilirsiniz.
Ancak, gerçekleşmeden önce borca girmekten kaçınabilirsiniz. İşte oraya ulaşmak için bazı ipuçları:
- Ek faizden kaçınmak ve faturaları zamanında ödemek için bakiyeleri düşük tutun.
- Kredi kartlarına sahip olmak sorun değil, ancak bunları sorumlu bir şekilde kullanın. Bu, kredi raporunuzun geçmişini tutar. Kredi kartı geçmişi olmayanlar daha yüksek kredi riski olarak kabul edilir.
- Bir kredi konsolidasyonu kredisi ile borç etrafında hareket etmekten kaçının. Bunun yerine, bunun için ödeme yapın.
- Kullanılabilir kredinizi artırmak için birden fazla yeni kredi kartı açmayın. Ödeyemeyeceğiniz daha fazla borç biriktirme riskiniz vardır.
Herhangi birinin parasını akıllıca yönetmeye özen göstermesine rağmen, bazen iş kaybı, tıbbi durum, boşanma veya diğer yaşam olayları nedeniyle finansal zorluklar ortaya çıkar.
Geçiminizi sağlamakta sorun yaşıyorsanız, yardım için alacaklılarınızla veya kredi danışmanlığı hizmetlerinde uzmanlaşmış meşru bir kâr amacı gütmeyen kuruluşla iletişime geçin. Konsolide borcun finansal stres yükünü hafifletmeye nasıl yardımcı olabileceğini görmek için bunu mümkün olan en kısa sürede yapın. Ne kadar uzun süre beklerseniz, o kadar çok zorlukla karşılaşacaksınız. Borç konsolidasyonu genellikle bu durumlarda en iyi alternatifinizdir ve bir danışman bu süreçte size yardımcı olabilir.
Bunlar kredi kartı borcunu konsolide etmenin en iyi yolları
Kredi kartı borcunun konsolide edilmesi düşük faiz oranı borçlu hanelerin ödemelerine izin verir. borçlar daha hızlı ve aynı zamanda ödeme daha az faiz . Bakiye transfer kredi kartlarından bireysel kredilere kadar, borcu hızlı ve uygun bir şekilde ödemenin en iyi yolunu bulmak için birkaç seçeneği gözden geçireceğiz.
Bunlar, kredi kartı borcunu konsolide etmenin en iyi yollarından üçü ve her yöntemin artıları ve eksileri.
1. Bakiye transferi için bir kredi kartı kullanın
Biraz ironik, ancak kredi kartları, kredi kartı borcunu konsolide etmek ve ortadan kaldırmak için en iyi araçlardan biridir. Birçok kart, 21 aya kadar bakiye transferlerinde %0 faiz oranı içeren tekliflerle, borçlu kart sahipleri düşünülerek tasarlanmıştır.
Bakiye transferi kredi kartı seçerken göz önünde bulundurulması gereken iki şey vardır: transfer edilen bakiyeler üzerindeki ilk %0 faiz süresinin uzunluğu ve kart hamilinin maruz kaldığı bakiye transfer ücreti.
Borcunu daha hızlı ödeyebilenler, vadesi olan bir karta öncelik verebilirler. Nisan %0 bakiye transfer ücreti karşılığında bakiye transferlerinde %0 daha kısa tanıtım. Diğerleri, daha uzun bir %0'lık ilk faiz döneminin kilidini açmak için küçük bir bakiye transfer ücreti ödemeyi tercih edebilir.
Bakiye transferi için en iyi kredi kartları listemizden aşağıdaki üç kart seçildi.
| Chase Slate® | 15 faturalandırma döngüsü | Onaydan sonraki 60 gün içinde bakiye transferleri için ücret alınmaz. Bundan sonra, ücretler, hangisi daha büyükse, transfer edilen tutarların 5 $ veya% 5'ine yükselir. |
| Citi Sadelik® | 21 faturalandırma döngüsü | Hangisi daha büyükse, transfer edilen tutarların 5 veya %3'ü. |
Veri kaynağı: kart veren kuruluşlar.
15 fatura döngüsünde (yaklaşık 15 ay) ödenebilecek bakiyeler için, Chase Slate ® bariz bir kazanandır. Uygun kart sahipleri teorik olarak bakiyelerini ilk birkaç kartta transfer edebilirler. hesap açtıktan 60 gün sonra , 15 fatura döneminin %0 faiz dönemi boyunca bakiyelerinizi ödeyin ve bu nedenle kredi kartı borcunuzu tek kuruş faiz ödemeden ödeyin. veya oranlar.
Citi'nin Sadeliği ® bakiyelerini daha uzun süre ödemeyi bekleyen kart sahipleri için daha iyi bir seçenek olabilir. Özellikle kart, 21 fatura döngüsünü veya kabaca 21 ayı kapsayan şaşırtıcı bir %0 başlangıç dönemi sunuyor. Bununla birlikte, %3 ücretin 5.000 dolarlık bir bakiye transferinde 150 dolara kadar ekleneceği göz önüne alındığında, bakiye transfer ücreti daha hızlı ödenebilecek bakiyeler için daha az kazançlı hale getirebilir. İhtiyacınız yoksa, bir bakiyeyi ödemek için daha uzun süre ücret ödemek verimsizdir.
En iyi strateji, %0'lık daha kısa bir tanıtım süresine sahip olsalar bile, bakiye transfer ücreti olmayan kartlarla başlamaktır. Chase Slate'i kullanmaya başlayın ® örneğin, başlangıç döneminde mümkün olduğu kadar bakiyelerin ödenmesi ve ardından kalan bakiyenin Citi sadeliğine taşınması ® kalan bakiyeyi ödemeyi bitirmek için.
Citi Simplicity® ve Chase Slate® yalnızca iyi kredi puanları gerektirir , özellikle kredi puanınız yüksek kredi kartı bakiyelerinden etkileniyorsa, onları bir bakiye transferi için daha iyi bir ilk kart haline getirir.
2. Kişisel bir kredi düşünün
Kişisel bir kredi, kredi kartı borcunu konsolide etmek ve ödemek için iyi bir yol olabilir, ancak borcu ödemek için doğası gereği bir bakiye transfer kredi kartından daha pahalı bir yoldur.
Federal Rezerv verilerine göre, 24 aylık kişisel kredinin ortalama faiz oranı Şubat ayında yıllık %10'un biraz üzerindeydi. Bu, en iyi anlaşmaların birçoğunda mevcut olan %0'lık bir APR'den önemli ölçüde daha yüksektir.
Elbette, mükemmel kredi puanlarına sahip borçlular için daha düşük oranlar mevcuttur. Birkaç banka, mükemmel krediye sahip kişiler için 24 ila 36 ay arasında bireysel krediler için yaklaşık %5 oranları göstermektedir. Yine bir çözümdür, ancak mükemmel kredisi olan kişiler için bile bir bakiye transfer kartından daha pahalıdır. Kişisel krediyi ikinci en iyi çözüm ve yalnızca mevcut bakiyeleri yeniden finanse etmek için yeterli büyüklükte bir bakiye transfer kartı bulamıyorsanız keşfetmeye değer bir çözüm olarak değerlendiriyorum.
3. Evinizin öz sermayesini kullanın
Borçları düşük bir faiz oranıyla konsolide etmek ve birkaç yıl boyunca (bazı durumlarda beş yıldan 15'e kadar) geri ödemek için bir ev sermayesi kredisi kullanılabilir. Ek bir avantaj olarak, konut kredisine ödediğiniz faiz, ipotek faiz vergisi indirimi sayesinde vergiden düşülebilir. Nitelikli borçlular %4 gibi düşük oranlar alabilirler ve bu oran vergi indirimleri dikkate alındıktan sonra %3'ün altına düşebilir.
Ancak, düşük faiz oranlarına ve krediyi ödemek için daha uzun bir vadeye kaymadan önce, olumsuzlukları göz önünde bulundurun. İlk olarak, düşük faiz oranı bir serap olabilir. Bir konut kredisinde düşük bir oran sağlamak için, faiz oranı avantajının bir kısmını ortadan kaldırarak, ön ödemelerde ve değerlendirme maliyetlerinde önemli miktarda ödeme yapmanız gerekebilir. Ayrıca, sigortalama sürecinin tamamlanması birkaç hafta veya ay sürebilirken, bir kişisel kredi veya bakiye transfer kartı birkaç gün içinde, kesinlikle bir haftadan kısa sürede açılıp kullanıma hazır hale getirilebilir.
Ayrıca, bir ev sermayesi kredisi, borcu konsolide etmenin inanılmaz derecede riskli bir yoludur. Bir kredi kartı veya kişisel kredi ödemezseniz, olası en kötü sonuç, sizi iflas başvurusunda bulunmaya zorlayan bir mahkeme kararıdır. Bir ev kredisini ödemezseniz, en kötü durum senaryosu çok daha kötüdür: temerrüt, iflas ve evinizin rehine kaybı.
Bu, yüksek riskli bir borçlanma yöntemidir ve bankaların sunduğu düşük oranlar, bankaların konut kredisi yazarken aldıkları düşük riski yansıtır. Bankalar bu tür kredileri severler çünkü ödemelerinizi yapmazsanız evinizi alıp bir haciz müzayedesinde satabileceklerini ve paranızın tamamını olmasa da çoğunu geri alabileceklerini bilirler. Borçlu harap bir kredi ile bırakılacak ve yaşamak için yeni bir yer arayacaktır.
Konut kredisi kredilerinden, iyi bir yol olduklarını düşündüğünüz için değil, genellikle borcu konsolide etmenin harika bir yolu olarak sunuldukları için bahsettiniz. Gerçek şu ki, onları kredi kartı borcunu yeniden finanse etmenin en kötü yollarından biri olarak görüyorum çünkü risk çok büyük ve kredi kartı borcunu birkaç yıl içinde yavaş yavaş ödemeyi teşvik ediyorlar, bu da anapara yerine faize daha fazla para harcanmasına neden oluyor.
Kredi kartı borcunu birleştirmenin en iyi yolu
Bir konut kredisinin önemli riski göz önüne alındığında, kredi kartı borcunu yeniden finanse etmenin bir yolu olarak tamamen hurdaya çıkarılması gerektiğini düşünüyorum. İkinci bir ipotek veya ev sermayesi kredisinin sunduğu tek avantaj, bakiyeyi ödemek için daha fazla zamandır. Dezavantajları, artan haciz riski, potansiyel olarak yüksek peşin maliyetler (değerlendirme ve belgeleme ücretleri) ve sigortalama sürecinde harcanan ek zaman ve enerjidir.
Bu, mümkün olan en iyi seçenek olarak kişisel bir kredi veya bakiye transferi bırakır. Benim fikrim şudur %0 bakiye transfer kartları bunlar Gitme zamanı . İdeal bakiye transferi stratejisi aşağıdaki gibidir: bir kredi transfer kartı açın %0'da bakiye bakiye transferi için düşük veya hiç ücret ödemeden, bakiyenizi karta aktarın ve ardından fiziksel kartı erişilmesi uygun olmayan bir yerde saklayın. Eski kredi kartlarını gizleyin ve eski borçları öderken yeni bakiyeler biriktirme eğiliminden kaçınmak için her ay bütçe için nakit veya banka kartı kullanmaya başlayın.
Bakiyeleri ödemek için daha fazla zamana ihtiyaç duyanlar, bunun için daha sonra endişelenebilir. %0 tanıtım dönemi sona erdiğinde bakiyeleri transfer etmek için kullanılabilecek %0 APR bakiye transfer kartları sıkıntısı yoktur. Ayrıca, borcun sonunda yönetilemeyecek kadar büyük olduğu ortaya çıkarsa, kart sahipleri, bakiyeyi konsolide etmek için evlerini riske atmadıkları veya kişisel bir kredide daha yüksek faiz oranlarına katlanmak zorunda kaldıkları için rahatlayabilirler.
biraz ekle para cüzdanınıza ekstra
Günlük harcamalarınız için nakit geri ödemeli kredi kartları kullanmanın, ceplerinizi ekstra nakit ile doldurmanın en kolay yollarından biri olduğunu biliyor muydunuz?
Bu doğru . Ve bu ilk seçim, gördüğümüz en kazançlı kartlardan biri. En yüksek puanlı nakit geri kartımız olmasının bazı nedenleri şunlardır:
- %5'e kadar nakit geri kazanabilirsiniz
- Yıllık ücret olarak 0 ABD Doları öderken 1,148 ABD Doları (veya daha fazla) değerini güvence altına almak kolaydır
- Nisan ayından itibaren %0 ile bir yıldan fazla bir süre boyunca satın alma işlemlerinde ve bakiye transferlerinde faizden kaçınabilirsiniz.
Ama en önemlisi: ilk yılda nakit ödüllerinizi ÖNEMLİ OLARAK artırmak kolaydır.
İçindekiler