Kredi kartı faturanızı ödemezseniz, muhtemelen sizden Geç ücreti , ödemesiz sürenizi kaçırın ve ödemek zorunda ceza oranında faiz . Puanın kredi de düşecek en azından ertelenirse 30 gün kredi kartı faturasının ödenmesinde. Ödeme yapmadan devam ederseniz, faturadan sorumlu olmaya devam etmenize rağmen, ihraççı hesabınızı kapatabilir.
Faturayı yeterince uzun ödemezsen , ihraççı sonunda onu dava et borcunuzu ödemek veya satmak için koleksiyon Ajansı (sizi kim dava edebilir). Ancak kredi kartı ödemelerinde her şey ya hep ya hiç değil. Sadece öderseniz tamamen farklı bir hikaye. gerekli minimum miktar .
Son ödeme tarihinden önce her zaman en az gerekli asgari tutarı öderseniz , hesabınız kalacak iyi durumda Ayrıca gecikme ücretleri, ceza ücretleri veya kredi puanı hasarı ile karşı karşıya kalmayacaksınız. Kalan bakiye için yalnızca kartınızın normal oranı üzerinden faiz ödemeniz gerekir.
Kartınızı ödemezseniz şunlar olur:
- Gereken minimum tutarı öder, ancak ödenmesi gereken bakiyenin tamamını ödemezseniz: Toplam ödenmemiş bakiyenize, kartınızın normal APR'sine göre faiz tahakkuk ettirilecektir. Ayrıca ödemesiz sürenizi de kaybedersiniz, bu nedenle yeni satın alımlar da hemen faiz tahakkuk ettirir.
- Hiçbir şey ödemezseniz: Hesabınızın vadesi geçmiş iki son kullanma tarihinden sonra kredi bürolarına bildirilecektir. Bu da kredi puanınızı zedeleyecektir. Ek olarak, bakiyenize 38 $'a kadar bir ek ücret eklenebilir (ancak minimum ödemenizi aşamaz). İhraççınız ayrıca, size 45 gün önceden bildirmeleri gerekse de, yeni satın alma işlemlerine bir ceza APR'si uygulayabilir.
- Asgari ödemelerde 60 gün gecikirseniz: ihraççı, mevcut bakiyenizin tamamına bir ceza APR'si uygulayabilir.
- Asgari ödemelerde 180 gün gecikirseniz: kredi kartı şirketi borcunuzu silmek zorunda kalacak (bunu vergiler için bir kayıp olarak düşünün). Ancak bu, size ödeme yapmaya çalışmaktan vazgeçecekleri anlamına gelmez. Borcunuzu bir tahsilat kurumuna satabilirler veya size dava açmayı seçebilirler.
- 3 ila 15 yıl arasında ödeme yapmazsanız: Yaşadığınız duruma bağlı olarak, bir davaya açıksınız. Reçete borcu, eyaletinizin zaman aşımı süresi dolana kadar geçerli bir savunma değildir. Bir davayı kaybederseniz ve ödemeniz emredilirse, maaşınıza veya banka hesabınıza haciz gelebilir.
Sonuç olarak, her zaman kredi kartınızın en azından asgari ödemesini yapmaya çalışmalısınız. Elbette yine faiz borcunuz olacak, ancak kredi kartınızı ödememenin diğer olumsuz sonuçlarıyla uğraşmak zorunda kalmayacaksınız.
Geride kaldıysanız, en önemli şey, kaçırdığınız asgari ödemelerinizi yakalamak ve hesabınızı mevcut duruma geri getirmektir. Bundan sonra hedefiniz, arka arkaya iki ay boyunca ödenmesi gereken tüm bakiyeyi ödemek olmalıdır. Söylemesi yapmaktan daha kolay olsa da, bunu yapmak ödemesiz döneminizi geri getirecek ve yeni ilgi birikimini durduracaktır.
Ödeyemediğinizde ne yapmalısınız?
Asgari ödemeleri karşılamak bile imkanlarınızı aştığında ve kredi kartı faturalarınızı ödeyemeyeceğinize karar verdiğinizde ne olur?
Sadece bu: Finansal gerçeklik günlük hayatımızı rayından çıkardığında, harekete geçme zamanı. Akıllı, kararlı ve hayat değiştiren eylem.
Ulusal Kredi Danışmanlığı Vakfı başkan yardımcısı Bruce McClary, bir kredi kartı sorununu çözmek için ne kadar uzun süre beklerseniz, durumunuz o kadar pahalı olabilir, diyor. Ödemelerinizde geri kalmak, daha yüksek faiz oranlarına, ek cezalara ve kredi puanınızın düşmesine neden olabilir.
Bu talihsiz sonuçların tümü, diğer finansal öncelikleri tehlikeye atan bir dalgalanma etkisine sahip olabilir. Kredi krizinde zaman dostunuz olmasa da yardım istemek için asla çok geç olduğunu düşünmemelisiniz.
Nereden ve nasıl yardım alınır
İyi haber şu ki, doğruyu bulmak için atabileceğiniz acil, orta ve uzun vadeli eylemler var. Şu andan itibaren:
Kartı veren kuruluşlarla iletişim kurun
Kural # 1, alacaklılarınıza mali sıkıntı içinde olduğunuzu bildirmeniz gerektiğidir. Durumunu açıkla. Mali açıdan zorlanıyorsanız (işten çıkarıldınız veya beklenmedik harcamalarınız varsa), gerçekleri belirterek gevşekliğinizi azaltmanız daha olasıdır. Bu sadece bir aşırı harcama sorunu olsa bile, şimdiye kadar zamanında geldiyseniz, size gülümseyebilirler.
McClary, mali durumunuzu düzenlerken size biraz rahatlama sağlayabileceklerini söylüyor. Ancak sormazsanız, ödemelerinizin gerisinde kalmamanız için neler yapabileceklerini asla bilemezsiniz.
Nasıl yardımcı olabileceklerinin garantisi olmasa da, bir aylık faiz ödemesine veya hatta bir ödemeyi atlama iznine izin verebilirler.
Alacaklınızla iletişime geçen ilk sıkıntılı müşteri olmayacaksınız. Sizin durumunuzdaki başkaları için tipik olarak ne yaptıklarını sorun.
Bunu yaparken, biraz hoşgörülü olmaya çalışın. Açıklama yapmadan kısmi ödeme göndermek yardımcı olmaz; Alacaklınızın temsilcisiyle konuşurken bunu yapmayı teklif etmek.
Bir şeyleri çözmeye çalışırken, tutamayacağınız sözler vermeyin.
Dışarıdan yardım alın
İhtiyacın olan şey bir el. Uzmanlar bunu nadiren yalnız yaparlar. En iyi profesyonel golfçüler koçlarına güvenirler. En iyi tenisçiler, Pro Bowl oyun kurucuları ve All-Star beyzbol oyuncuları da öyle. Başkan adayları her türlü strateji uzmanına güveniyor.
Neden para yönetiminde başarısız olan kişiler de uzmanlar almasın?
McClary, kâr amacı gütmeyen bir kredi danışmanı gibi bir kişisel finans uzmanıyla konuşun. Kredi kartı zorluklarınızın üstesinden gelmenize ve finansal hedeflerinize doğru yola devam etmenize yardımcı olmak için size kişiselleştirilmiş rehberlik sağlayabilirler.
Federal hükümetin Tüketici Mali Koruma Bürosu'ndan daha az olmamak kaydıyla şunu da ekleyerek: Kaydolmadan önce sizden ücret alınıp alınmayacağını, ne kadar ücret alınacağını ve hangi hizmetlerin sağlanacağını sorun.
Aşağıdakilerden herhangi birini duyarsanız, kâr amacı gütmeyen borç erteleme şirketlerinden kaçının ve koşun:
- Borçlarınızı ödemeden önce tahsil edilen ücretler
- Borcunuzu ortadan kaldırabilecek garantiler
- Alacaklılarla iletişimin kesilmesi önerilir.
- Asgari ödeme yapmayı bırakmanı söylüyorlar
Tıpkı Marie Kondo'nun müşterilerini özgürlük ve neşe peşinde hayatlarını düzene sokma taahhüdünden sorumlu tutması gibi, kar amacı gütmeyen bir kredi danışmanıyla bir borç yönetimi programına kaydolmak da sizi borç yığınından finansal özgürlüğe doğru yönlendirecektir.
B kelimesine bakıldığında: İflas
Bunu dikkatlice düşünün, çünkü bir kez taahhüt ettiğinizde iflas , akşamdan kalma bir süre devam edecek: Yedi yıl, varlıklarınızın çoğunun borçlarınızı karşılamak için tasfiye edildiği ve geri kalanının tahliye edildiği doğrudan bir iflas olan Bölüm 7'yi seçerseniz; Alacaklılarınıza üç ila beş yıl boyunca bir aracı aracılığıyla ödeme yapmayı planladığınız Bölüm 13'ün yeniden düzenlenmesini seçerseniz 10 yıl.
Denver merkezli Latitude Financial Group'un bir ortağı olan Dan Grote, iflasın bir tür son çare durumu olduğunu, ancak bazı durumlar için uygun olduğunu ve bunun ölümcül bir darbe olduğu anlamına gelmediğini söylüyor. Gerçekten başka bir alternatif olmadığında uygun olan bir değişikliktir.
Harcamalarınızı inceleyin; Bütçenizi yeniden değerlendirin
Bir bütçen var, değil mi? Aksi takdirde, istediğiniz sayıda ücretsiz bütçe oluşturma uygulamasını veya çevrimiçi bütçe oluşturma programını kullanarak bir tane oluşturabilirsiniz. Portland, Oregon merkezli bir para koçu olan Cecilia Case, kilit noktanın kanamayı durdurmak olduğunu söylüyor. … [İnsanların] daha fazla borca girmeyi bırakmanın bir yolunu bulması gerekiyor.
Bu doğrultuda, ulusal bir e-ticaret ve lojistik şirketinde finansal blog yazarı ve dijital pazarlama uzmanı olan Alexandra Tran, banka hesaplarınızı takıntı haline getirmeniz için sizi teşvik ediyor. Credit Karma ve bankacılık uygulamalarını kullanarak günlük olarak takip ediyor.
Paramı gördüğümde, diyor Tran, ne zaman harcamamam gerektiğini biliyorum.
Sonuç olarak, nadiren kullandığınız veya onsuz yapabileceğiniz otomatik abonelik ödemeleri için kredi kartlarınızı ve banka hesap özetlerinizi kontrol etmek için iyi bir zaman olabilir. Bu aynı zamanda paranızın nereye gittiğine iyi bakmak için de iyi bir zaman.
Grote, nihayetinde parayla kazanmanın iyi hücum, iyi savunma ve özel takımlarla oynamaya geldiğini söyledi. Takip ettiğiniz şeye ulaşırsınız.
Gelir akışları ekleyin
Harcamalarınızı kısmanın yanı sıra, gelirinizi artırmanın yollarını da göz önünde bulundurun. Bir zammı hak ediyor musun? Bunu neden hak ettiğinizi öğrenin (İpucu: Nedeni sizin daha fazla paraya ihtiyacınız olduğu için olamaz - herkes yapar), piyasa değerinize bağlı bir teklif yazın ve amirinizle konuşun.
Serbest çalışan olarak veya konser ekonomisinde nerede tutunabileceğinizi görün. İş arayanları tam işe ihtiyaç duyanlarla buluşturan Upwork, Guru ve TaskRabbit'i keşfedin.
New York merkezli Fundera'da kıdemli bir yazar olan Priyanka Prakash, deneyiminiz olan bir alanda serbest meslek sahibi olmak daha iyidir, ancak bu zorunlu değildir, diyor. Müşterileri çekmek için düşük bir saatlik ücret alarak başlayabilirsiniz. İyi bir iş çıkarırsanız, müşterilerden iyi yorumlar alırsınız ve oranınızı artırabilirsiniz.
Wiltshire, İngiltere'den (ibeatdebt.com) bir finans blogcusu olan Vicky Eves, borçtan kurtulmanın ve mali durumunuzu düzene sokmanın bazı harika yolları olduğunu söylüyor, bu yüzden bir tek ile sınırlı olduğunuzu düşünerek bir rutine saplanıp kalmayın. veya iki seçenek!
Eves'in yaptığı gerçekten yeni bir şey, bir televizyon programına çıkıyor ve borcunun yarısını silmeye yetecek kadar kazanıyor. Alışılmadık tabii. Kutunun dışında? Kesinlikle? Gerçekleştirilebilir mi? Daha kötü fikirler duyduk.
İnternette satacak şeyler var mı? eBay'den Craigslist'e, Poshmark'a ve daha fazlasına, onsuz yaşayabileceğiniz şeyler için en iyi fiyatı almak için daha iyi bir zaman olmamıştı.
Her şeyden önce, geri çekilmeyin. Alacaklıların temaslarından kaçınmak mali işlerinizi daha da kötüleştirir. Normal insanlarla temastan kaçınmak, depresyona ve umutsuzluk duygularına yol açabilir.
Rags to Riches Consulting'in sahibi Olga Kirshenbaum, finansal zorluklarla ilgili çok fazla stres olduğunu, bu nedenle moralinizi yüksek tutacak şeyler yapmanın da önemli olduğunu söylüyor. Ağ kurma ve gönüllülük etkinliklerine katılmak, bağlı kalmanın ve bağlantıda kalmanın bir yolu olabilir, belki de bir sonraki işinize yol açabilir.
Ayağa geri dönebilirsin. Ve muhtemelen bunu düşündüğünüzden daha hızlı yapabilirsiniz. Harekete geçin, iletişim kurun, uzmanlara danışın, bağlantıda kalın ve kontrolü elinize alın. Gelecek yıl bu zamanlar nerede olduğunuza şaşıracaksınız.
Ödeme yapmamanın sonuçları
Dinle, olur. Bir acil durum gideri görünür. Tıbbi bir acil durum veya doğal afet tarafından saldırıya uğradınız. Federal hükümet bir aydan fazla bir süre için kapanıyor. Ya da bütçenizi biraz aşmış olabilirsiniz. Sebep ne olursa olsun, kredi kartı faturalarınızı ödememek iyi bir şey değildir. Her şey onu verenin anlaşmasında var.
Sadece dehşete eklemek için: Ödemelerinizden geri kaldıysanız, millerinizi veya ödül puanlarınızı toplamayı düşünmeyin bile.
Geç ödeme ücretleri
Geç ödeme, ilk suç için 25 dolara kadar gecikme ücretine neden olabilir. Ve doğrudan bakiyenize eklenir ve size daha fazla ödeme yapmanızı sağlar. Daha sonraki geç ödemeler, 35 dolara kadar daha yüksek ücretlere neden olabilir.
İyi haber şu ki, geç ödeme ücreti, ödenmesi gereken asgari ödeme tutarından daha yüksek olamaz. Minimum 10$ ile geç kalırsanız, gecikme ücretiniz 10$'ı geçemez. Sonuç olarak, birçok kredi kartı düzenleyicisi minimum ödemelerini 25$ veya daha fazla olarak belirler.
APR'niz üzerindeki etkisi
Devam etmek için başka bir neden: son 60 gün içinde geciken hesaplar, bazı durumlarda %30'a varan yüksek faiz oranlarında artışa neden olur.
Bu kötü, değil mi? Daha da kötüsü, anlaşmanız, altı ay boyunca zamanında ödeme yaparsanız, ceza öncesi satın alımlarda APR iptaline hak kazanmanıza rağmen, ceza oranı süresiz olarak yeni alımlarda devam edebilir.
Kredi kartı faturalarıyla uğraşıyorsanız, aklınızda bulundurmanız gereken birkaç şey:
- Bazı kart veren kuruluşlar, anlaşmalarının bir parçası olarak ceza oranlarına sahip değildir. Kartlarınızdan herhangi birinde durumun böyle olup olmadığını görmek için sözleşmelerinizi kontrol edin.
- Sıfır faizli bir kartınız varsa, kartı güncel tuttuğunuzdan emin olun, aksi takdirde tanıtım oranınızı kaybedebilirsiniz.
- Cüzdanınızda bir ihraççıdan birden fazla kartınız varsa, bu kartlardan birine geç kalmak diğerlerinin APR'sini artırabilir.
Kredi puanı üzerindeki etkisi
Daha yüksek ücretler ve APR'lerin yanı sıra geç veya geç ödemeler kredi puanınızı düşürebilir. İlginç bir şekilde, kart veren kuruluşlar ve kredi raporlama kurumlarının farklı gecikme tanımları vardır. Alacaklı, vade tarihinden sonraki ilk gün ücret ve diğer masrafları başlatabilirken, 30 gün geçene kadar hesabınız kredi bürolarının gözünde kusurlu değildir.
Zamanında yapılan ödemeler, bir tüketicinin kredi puanının %35'ini oluşturur, bu nedenle geç ödemeler önemli bir cezaya neden olabilir. Kusursuz bir sicile sahip biri, tek bir geç ödeme için 100 puana kadar çıkabilir. Daha az yıldız kredi geçmişine sahip olanlar, geç ödemeler için daha az puan kaybeder; güvenilmezlik zaten puanlarınıza dahil edilmiştir.
MyFICO.com Açıkça ifade ediyor: Ek gecikme ödemeleri ve vadesi 60 veya 90 gün veya daha fazla olan ödemeler, kredi puanını kapatabilir ve borç ödemesine girebilir (alacaklının borçlu olduğu miktardan daha azını kabul etmesi durumunda)
Kısmi ödeme efsanesi
Kredi kartı düzenleyicileri katılımınız için ödül vermez. Yani, borçlu olunan asgari miktardan daha azını göndermek için geç ödeyenleri aklamayacaklar. Önceden anlaşmaların olmaması durumunda, alacaklınız kısmi ödemeyi esasen geç ödemeye eşit sayacaktır.
Bir uyarı: Asgari tutarı karşılayan veya aşan ve vadesinden önce gelen birden fazla kısmi ödeme, itibarınızı koruyacaktır.
Tasfiye
İptaller, kartı veren kuruluşun bir borcun tahsil edilemeyeceğine karar verdiğinde meydana gelir, bu genellikle bir hesabın vadesini 180 gün geçtiğinde, yani asgari ödeme yapılmadan altı ay olduğunda ortaya çıkar. İndirim, alacaklının kötü borç için vergi indirimi talep etmesine izin verir; Ancak bu, borçlunun kurtulduğu anlamına gelmez.
İhraççı, bir tahsilat acentesi aracılığıyla borcunu aramaya devam edebilir veya hesabı büyük bir indirimle satabilir; ancak, tam miktar için kancada kalacaksınız.
Borcunuz satılırsa, kesinlikle emin olun, ödeme düzenlemelerini yapmaya istekli ve gücünüz varsa, hesabınızın yeni gerçek sahibine para gönderiyorsunuz. Tahsilat dolandırıcılığı çoktur ve gönülsüz borçluları avlar.
Ayrıca, kredi puanınızın yedi yıla kadar sürecek bir morarma olacağına güvenebilirsiniz. Geç ödemelerin kaydıyla birlikte bir indirim, ipoteklerden otomobil ve kişisel kredilere ve yeni kredi kartlarına kadar yeni kredi almaya hak kazanmayı zorlaştıracaktır. Hala bir tane alabilirsiniz, ancak çok yüksek bir faiz oranıyla gelecek.
Ayrıca şunu da aklınızda bulundurun: Borçlu olduğunuz miktardan daha azı için bir anlaşmaya varabilirseniz, affedilen miktar için IRS'ye karşı sorumlu olabilirsiniz. Sonuçlar hakkında bir gelir vergisi uzmanına danışın.
Kısacası iptal konusunda kesinlikle gitmek istemezsiniz.
Borç tahsildarları ve hacizler
Güvenlik var: Borcunuzun haklarını aldıktan sonra tahsilat acenteleri peşinizden gidecektir. Yaptıkları şey bu.
Yasalarla doğrudan taciz, tehdit veya yanlış beyanlarla sınırlı olmakla birlikte, tahsilat kurumları bir dereceye kadar ısrarcı olacak ve yazılı olarak kendisine iletene kadar sizinle çeşitli şekillerde iletişim kuracaktır: telefon, metin, e-posta, normal posta , onu bayıltmak için. Taahhütlü posta ile gönderilen bir durdurma ve vazgeçme mektubu, iletişimi durdurmanın en iyi yoludur.
Bundan sonra, onlardan muhtemelen yalnızca iki kez haber alacaksınız: bir kez sizinle iletişim kurmayı bırakacaklarını ve bir kez de size (ya da bu konuda temsil ediliyorsanız avukatınıza) kurtarmak için dava açtıklarını söylemek için. Borç.
Bir mahkeme celbi alırsanız, takviminize koyun. Mahkeme tarihine gelmemek, otomatik olarak kaybettiğiniz anlamına gelir.
Kartı veren kuruluş veya tahsilat kurumu mahkemede bir karar kazanırsa, yani hakim ödeme yapmanızı emrederse, sonuç kredi bürolarına bildirilerek kredi puanınız düşürülür.
Ödeme emri almanız halinde maaşınıza haciz gelebilir ve/veya banka hesaplarınızı dondurabilirsiniz. Ek olarak, tahsilat girişiminde bulunmak için gerekli eylemler için kartı veren kuruluş veya tahsilat kurumu tarafından maruz kalınan yasal ücretler için sizden ücret alınabilir.
Sorumluluk Reddi:
Bu bir bilgilendirme makalesidir.
Redargentina yasal veya yasal tavsiye vermez ve yasal tavsiye olarak alınması amaçlanmamıştır.
Bu web sayfasının görüntüleyicisi/kullanıcısı, yukarıdaki bilgileri yalnızca bir rehber olarak kullanmalı ve bir karar vermeden önce, o andaki en güncel bilgiler için her zaman yukarıdaki kaynaklarla veya kullanıcının hükümet temsilcileriyle iletişime geçmelidir.
Kaynaklar:
Porter, T. (2018, 17 Kasım) Amerikan hane halkı borcu, 2008 resesyonu öncesine göre yaklaşık 1 trilyon dolar daha yüksek. https://www.newsweek.com/american-household-debt-nearly-trillion-dollars-higher-it-was-2008-recession-1220615
Richter, W. (20 Kasım 2018) Yüksek Riskli Artışlar: Kredi kartı temerrütleri, en küçük 4.705 ABD bankasında mali krizin zirvesinde. Şuradan kurtarıldı: https://wolfstreet.com/2018/11/20/subprime-rises-credit-card-delinquencies-spike-past-financial-crisis-peak-at-smaller-banks/
Saad, L. (3 Mayıs 2018) Tıbbi krizlerin ödenmesi, finansal emeklilik korkuları. Şuradan kurtarıldı: https://news.gallup.com/poll/233642/paying-medical-crises-retirement-lead-financial-fears.aspx?
Irby, L. (2019, 7 Ocak) Asgari Kredi Kartı Ödemenizi Yapamadığınızda. Şuradan kurtarıldı: https://www.thebalance.com/cant-make-minimum-credit-card-payment-961000
Fontinelle, A. (21 Kasım 2018) 6 Büyük Kredi Kartı Hatası. Şuradan kurtarıldı: https://www.investopedia.com/articles/pf/07/credit-card-donts.asp
O'Shea, B. (2018, 7 Ağustos) Geç ödeme kredinizi nasıl etkiler? Şuradan kurtarıldı: https://www.nerdwallet.com/blog/finance/late-bill-payment-reported/
İçindekiler
- Kartınızı ödemezseniz şunlar olur:
- Ödeyemediğinizde ne yapmalısınız?
- Nereden ve nasıl yardım alınır
- Kartı veren kuruluşlarla iletişim kurun
- Dışarıdan yardım alın
- B kelimesine bakıldığında: İflas
- Harcamalarınızı inceleyin; Bütçenizi yeniden değerlendirin
- Gelir akışları ekleyin
- Ödeme yapmamanın sonuçları
- Geç ödeme ücretleri
- APR'niz üzerindeki etkisi
- Kredi puanı üzerindeki etkisi
- Kısmi ödeme efsanesi
- Tasfiye
- Borç tahsildarları ve hacizler
- 25 motivasyonel İncil ayetleri ...
- Kredisiz araba nasıl alınır
- Banka kartım çalındı ve parayı çektiler, ne yapmalıyım?
- SEBRYL ŞAMPUAN KREM Ne için?
- Walmart kredi kartına nasıl başvurulur
- ABD'de kredisiz bir daire nasıl kiralanır?