Kredi notunuzu nasıl hızlı yükseltirsiniz?. Muhtemelen kredi puanınızın hayatınızı birçok yönden etkileyebileceğini zaten biliyorsunuzdur.
İyi bir kredi puanı, kredi kartlarınız, ipotekleriniz, özel öğrenci kredileriniz ve otomobil kredileriniz için (diğer faydaların yanı sıra) daha düşük faiz oranlarına hak kazanmanıza yardımcı olurken, kötü bir kredi puanı genellikle daha düşük oranlara, daha yüksek faiz ve daha pahalı borçlara dönüşür.
Kredi puanınız düşükse, puanınızı hızlı bir şekilde yükseltmenin bir yolu olup olmadığını merak edebilirsiniz. Kolay olmasa da sadece birkaç ay içinde kredi puanınızı hızla yükseltmeniz mümkün.
Aşağıda, kredinin ne olduğunu, puanınızı hangi faktörlerin etkilediğini keşfediyor ve kredi puanınızı mümkün olan en kısa sürede düzeltmek için atabileceğiniz bazı adımları açıklıyoruz.
Kredi notu nedir?
Kredi puanınız, borç verenlerin borç alan olarak riskinizi belirlemek için kullandığı üç basamaklı bir sayıdır.
Adil ya da değil, kredi puanınız genellikle finansal sağlığınızın temsilcisi olarak kabul edilir. Kredi puanınız ne kadar yüksek olursa, kendinizi o kadar az riskli olarak kabul edersiniz ve bir kredi için onaylanma veya daha düşük faiz oranı uygulama olasılığınız o kadar yüksek olur. Kredi puanınız ne kadar düşükse, o kadar risklisiniz ve bir kredi için onaylanma olasılığınız o kadar düşük olur. Onaylandığınız krediler için, genellikle daha yüksek kredi puanına sahip olanlara kıyasla daha yüksek bir faiz oranı ödemeyi bekleyebilirsiniz.
Üç büyük kredi bürosunun her biri ( deneyim , TransBirlik ve ekifaks ) bireyin kredi puanını hesaplamak için kendi formülünü kullanır, ancak en önemli faktörlerden bazıları şunlardır:
Ödeme geçmişi
Faturalarınızı zamanında ödeme geçmişiniz - Ödeme geçmişiniz, toplam kredi puanınızın yaklaşık yüzde 35'ini oluşturur ve bu da onu en önemli faktörlerden biri yapar.
Kredi kullanım oranı
Bu, kullandığınız kullanılabilir kredi miktarını ifade eder ve puanınızın yüzde 30'unu temsil eder. Kredi büroları, bireysel kredi kartlarının kullanım oranlarının yanı sıra toplam kullanım oranınızı da dikkate alır.
kredi geçmişi
Kredi raporunuzdaki tüm hesapların ortalama yaşı, bu, kredi puanınızın yüzde 15'ini temsil eder.
Kredi karışımı
Sahip olduğunuz borç türlerinin özel karışımı (öğrenci kredileri gibi taksitli borçlar ile kredi kartları gibi döner krediler) puanınızın yüzde 10'unu oluşturur.
Yeni kredi başvuruları
Kısa bir süre içinde bir kredi limiti (veya birden fazla kredi limiti) için yakın zamanda başvurmuş olmanız, kredi puanınızın son yüzde 10'unu temsil eder.
Kredi notunuzun düşmesine ne sebep olabilir?
Kredi notunuzun düşmesine neden olabilecek birçok şey vardır. Kredi puanınızın iyi olduğu izlenimini edindiyseniz ve ardından kontrol edip beklediğinizden düşük olduğunu gördüyseniz, aşağıdaki olasılıkları göz önünde bulundurun:
- Bir ödemeyi kaçırdınız veya bir faturayı geç ödediniz.
- Kredi kartınızla büyük bir alışveriş yaptınız, kullanım oranınızı artırdınız.
- Borçlarınızdan birinde iflas, haciz veya suçluluğa maruz kaldınız.
- Bir kredi kartı hesabını kapattınız.
- Yakın zamanda birkaç yeni kredi limitine başvurdunuz.
Kredi puanınızı hızlı bir şekilde yükseltmenin 7 yolu
Daha önce de tartışıldığı gibi, düşük bir kredi puanı, finansal refahınız üzerinde ciddi yansımalara neden olabilir. Bu tür yankılardan kaçınma arzusu, bir bireyin puanını iyileştirmek ve düzeltmek için çalışması için genellikle yeterli bir nedendir.
Ancak, birinin kredi puanını olabildiğince çabuk yükseltmek istemesinin birkaç nedeni vardır. Kapsamlı bir liste olmasa da, bu nedenlerden bazıları şunları içerebilir:
- Bir ipotek, araba kredisi, kredi kartı veya başka bir kredi limitine başvurmak üzeresiniz. Ve a.) Onaylanma şansınızı artırmak ve b.) Daha düşük faiz oranlarına hak kazanmak istiyorsunuz.
- Mevcut bir ipoteği, öğrenci kredisini veya diğer borç türlerini yeniden finanse etmek istiyorsunuz. Ve yeni bir daha düşük faiz oranına hak kazanmak için puanınızı yükseltmek istiyorsunuz.
- Zaten bir kredi limiti için başvurdunuz ve reddedildiniz . Ve gelecekte onaylanma şansınızı artırmak için kredi puanlarınızı yükseltmek istiyorsunuz.
- Sadece psikolojik destek istiyorsun. Bu, kredi puanınızı Zayıf'tan Adil'e İyi'ye veya daha yükseğe yükseltmekle gelebilir.
Kredi Puanınızı Hızla Nasıl Artırırsınız?
Kredi notunuzu yükseltmenin en emin yolu, krediyi sorumlu bir şekilde kullanmak ve borçlarınızı ve yükümlülüklerinizi uzun vadede uygun şekilde yönetmektir. Kredi kartlarınızı asla maksimuma çıkarmamak gibi adımlar atarak, ödemelerinizi zamanında yapın. her biri Eski hesaplarınızı ve kredi limitlerinizi bir kez koruduğunuzda, kredi puanınızı birkaç ay ve yıl içinde yavaş ama emin adımlarla artıracaksınız.
Bununla birlikte, karşılamaya çalıştığınız bir son tarihiniz varsa ve puanınızı olabildiğince çabuk yükseltmek istiyorsanız, bunu başarmak için atabileceğiniz birkaç adım vardır.
1. Kredi raporlarınızda hata olup olmadığını kontrol edin
Kredi puanınızı yükseltmek istiyorsanız, kredi raporlarınızda ne olduğunu anlayarak başlamak akıllıca olacaktır.
Yasaya göre, her 12 ayda bir üç büyük kredi bürosunun her birinden ücretsiz kredi raporu alma hakkınız vardır. (Ücretsiz kredi raporlarınızı adresinden talep edebilirsiniz. YıllıkKrediReport.com gibi danışmanlık sitelerine ek olarak KrediKarma ve KrediSusam ). Bu raporların her birinde bulunan bilgiler farklı olabileceğinden, sadece birinden değil, her birinden rapor istemek mantıklıdır.
Raporlarınızı incelerken herhangi bir hata fark ederseniz, onlara itiraz et ve hataların raporunuzdan kaldırılmasını talep edin. Kredi bürolarının herhangi bir anlaşmazlığa 30 gün içinde yanıt vermeleri gerektiğinden, herhangi bir hatayı çözmenin olumlu etkisi oldukça hızlı bir şekilde hissedilebilir. Buna göre Federal Ticaret Komisyonu (FTC) , onların için İngilizce kısaltma) Kredi raporundaki bir hatayı düzelten yaklaşık on tüketiciden biri kredi puanlarında bir tür değişiklik gördü ve küçük bir yüzde 100 puandan fazla değişiklik gördü.
Kredi raporlarınızdaki herhangi bir hatayı çözdükten sonra, gelecekte başka hataları belirlemek ve önlemek için raporlarınızın her birini yıllık olarak kontrol ettiğinizden emin olun. Kredi Raporu Hataları Ne Kadar Yaygındır? Aynı FTC raporu, tüm kredi raporlarının yüzde 5'ine kadar gerçek mali hasara neden olacak kadar ciddi hatalar olduğunu tahmin ediyor.
2. Ödemelerden haberdar olun (ve kalın)
Ödeme geçmişiniz, kredi puanınızın diğer tek bir faktörden daha yüksek bir yüzdesini temsil eder. Kaçırılan ödemeler genellikle yedi yıl boyunca kredi raporunuzda kalır, bu da kredi puanınız üzerinde kalıcı bir etkisi olabileceği anlamına gelir. Bu nedenle, ödemelerinizi takip etmeniz ve hiçbir ödemeyi kaçırmamanız veya geç ödeme yapmanız çok önemlidir.
Bir ödemeyi kaçırdığınızı tespit ederseniz, özellikle de kaçırılan ödeme 30 günden daha eskiyse, hasarı sınırlamak (ve muhtemelen tersine çevirmek) için atabileceğiniz adımlar olabilir. Alacaklınızı doğrudan arayın ve ödemeyi yapın. Suçunuzu zaten bildirmişlerse, onlarla telefonda görüşürken, iptal edip etmeyeceklerini sormalısınız. Bazı alacaklılar, temerrüt raporlarını yapıldıktan sonra iptal etmeyecek olsa da, bazıları, özellikle bu sizin ilk suçunuzsa veya şirketle önemli bir geçmişiniz varsa, iptal edecektir.
Mümkün olduğunda otomatik ödemeye kaydolmak (ipotek, öğrenci kredileri, kamu hizmetleri), eylemin kendisinin puanınız üzerinde doğrudan bir etkisi olmamasına rağmen, geç veya geç ödemelerden dolayı puanınızın daha fazla zarar görmesini önlemenize yardımcı olabilir.
3. Mevcut kredi kartı bakiyelerinizi ödeyin
Yukarıda belirtildiği gibi, hem toplam kullanım hem de karttan karta kullanım olmak üzere kredi kullanımınız, genel kredi puanınızı etkileyen bir diğer çok önemli faktördür. Genel olarak, kredi puanınızın olumsuz etkilenmemesi için kredi kullanımınızı yüzde 30 veya altında tutmaya çalışmanız önerilir ve asla bir kartı maksimize etmelisiniz.
Yüksek bir kredi kullanım oranınız varsa, bakiyelerinizden daha fazlasını ödemek için bir plan oluşturmanız işe yarar. Bütçenizde fazladan para varsa, bunu kredi kartı bakiyelerinizi ödemek için kullanmak puanınızı yükseltmenin inanılmaz derecede etkili bir yolu olabilir. Ve çoğu kredi veren kuruluş kredi bürolarına aylık olarak rapor verdiğinden, etkileri oldukça hızlı bir şekilde hissedeceksiniz. Kredi kullanımınızı ne kadar azaltabilirseniz, hissedeceğiniz etki o kadar büyük olur.
Birden fazla kredi kartınız varsa öncelikle kullanım oranı en yüksek olan kartın (yani limitinize en yakın olan kartın) bakiyesini ödeyerek başlayın.
Bakiyenizi ödedikten sonra, kesinlikle gerekmedikçe eski hesaplarınızı kapatmamaya çalışın, çünkü eski hesapları kapatmak (özellikle zamanında ödemeleri tutarlı olan uzun vadeli hesaplar) ortalama kredi geçmişinizi düşürerek kredi puanınızı olumsuz etkileyebilir. .
4. Borç konsolidasyonunu düşünün
Kredi kullanım oranınızı düşürmenin bir başka yolu da kredi kartı borcunuzu ihtiyaç kredisi ile konsolide etmek olacaktır.
Bu, puanınıza iki şekilde fayda sağlayabilir. Öncelikle döner borcunuzu (yani kredi kartı borcunuzu) kredi bürolarının pozitif olarak değerlendirdiği taksitli borca çevirecektir. İkincisi, kredi kartlarınızdaki kredi kullanımınızı azaltacaktır. Ve bir bonus olarak, birçok kişisel kredinin faiz oranları kredi kartlarına kıyasla çok daha düşüktür, bu da borcunuzu zaman içinde daha kolay ve daha hızlı ödemenize yardımcı olabilir.
5. Kredi limitlerinizi artırın
Kredi kartı bakiyenizi ödeyemiyorsanız ve kişisel kredi istemiyorsanız, kredi kullanımınızı azaltmanın üçüncü bir yolu daha var: Kredi limiti artışı talep edin.
Bu, bakiyenizi aynı tutarken sahip olduğunuz kredi miktarını artıracağından, kartınızdan artık ücret almadığınız sürece kredi kullanımınız anında azalacaktır. Tek yapmanız gereken kredi kartı düzenleyicinizi aramak ve limitinizi artırmanın mümkün olup olmadığını sormak. (Ayrıca, borç vereninizin portalı aracılığıyla çevrimiçi olarak bir limit artışı talep edebilirsiniz.)
Kredi limiti artışının tutarı, kredi puanınızı etkileyecek, artışın boyutu ve kartınızda bulunan borç miktarı da dahil olmak üzere bir dizi faktöre bağlı olacaktır. Örneğin:
- Halihazırda 250$ kredi limitli bir kredi kartınız varsa ve 150$ bakiyeniz varsa, o zaman yüzde 60 kredi kullanım oranınız var demektir. Kredi kartı şirketiniz kredi limitinizi 250$ artırırsa yeni kredi limitiniz 500$ olur. Bu da kredi kullanımınızı yüzde 30 oranında azaltır.
- Öte yandan, halihazırda 10.000$ kredi limitli bir kredi kartınız varsa ve 7.000$ bakiyeniz varsa, o zaman yüzde 70 kredi kullanım oranınız var demektir. Kredi kartı şirketiniz kredi limitinizi 2.500$ arttırırsa yeni kredi limitiniz 12.500$ olacaktır. Bu, kullanım oranınızı yüzde 56'ya düşürür, bu eskisinden daha iyidir, ancak yine de önerilen maksimum yüzde 30'dan daha yüksektir.
6. Kamu hizmeti ödemeleri için kredi alın
2019'un başlarında Experian, Deneyim Desteği , ilgilenen kişilere kredi puanlarını hızlı bir şekilde artırmanın bir yolunu sağlamak için tasarlanmıştır.
Experian Boost böyle çalışır: Bir kişi programa katılmayı seçmelidir, bu noktada çek bilgilerini kredi dosyalarına bağlaması gerekecektir. Bu, Experian'ın kamu hizmeti ödemelerinizin bir kaydını oluşturmak için 24 ay geriye bakmasını sağlayacaktır. (Açıkçası, bu yalnızca kamu hizmeti ödemelerinizi çek hesabınızla yaparsanız çalışır.) Bu verileri kullanarak Experian, kredi puanınızı artıracaktır. Genel olarak, Experian bankacılık geçmişinizde ne kadar fazla ödeme geçmişi bulabilirse, desteğiniz o kadar büyük olur.
Experian Boost, kredi geçmişi çok az olanlar veya hiç olmayanlar ya da daha yüksek bir kredi düzeyine yakın olanlar için özellikle yararlı olabilir. Analiz tamamlandıktan hemen sonra yeni puanınızı görmeyi bekleyebilirsiniz.
7. Başka birinin hesaplarında yetkili kullanıcı olun
A Yetkili kullanıcı başkasının kredi kartını kullanma izni verilen kişiye atıfta bulunan bir terimdir. Örneğin genç yetişkinler, kredi oluşturmalarına yardımcı olmak için genellikle ebeveynlerinin kredi kartlarına yetkili kullanıcılar olarak eklenir.
Müthiş bir kredi puanına sahip, kredi kullanım oranı düşük ve sizi hesaplarına yetkili kullanıcı olarak ekleyecek kadar size güvenen birini tanıyor musunuz? Öyleyse, o hesapta yetkili bir kullanıcı olmak, kredi puanınızı nispeten hızlı bir şekilde artırmanın başka bir harika yolu olabilir. Bunun nedeni, diğer kişinin tüm olumlu kredi sinyallerinin, özellikle kullanım oranları ve ödeme geçmişinin, kendi toplam kredi kullanım oranınızı düşürmenize yardımcı olabileceği kredi raporunuza eklenmesidir.
Ne yazık ki, başka birinin hesabında yetkili kullanıcı olmanın riskleri vardır. Bu kişi bir ödemeyi kaçırdıysa veya kredi kullanımınızı (dolayısıyla kredi kullanımınızı) artırdıysa, olumsuz etkiler size de yansıyacaktır. Bu nedenle, kendi kredi puanınızı başka birine bağlamadan önce artılarını ve eksilerini göz önünde bulundurmanız çok önemlidir.
Bu makale yalnızca eğitim amaçlı dağıtılmıştır ve belirli bir yatırım tavsiyesi, stratejisi veya yatırım ürünü olarak yorumlanmamalıdır. Bu belgede yer alan bilgiler, güvenilir olduğuna inanılan ancak garanti edilmeyen kaynaklardan elde edilmiştir.
İçindekiler
- Kredi notu nedir?
- Ödeme geçmişi
- Kredi kullanım oranı
- kredi geçmişi
- Kredi karışımı
- Yeni kredi başvuruları
- Kredi notunuzun düşmesine ne sebep olabilir?
- Kredi puanınızı hızlı bir şekilde yükseltmenin 7 yolu
- Kredi Puanınızı Hızla Nasıl Artırırsınız?
- 1. Kredi raporlarınızda hata olup olmadığını kontrol edin
- 2. Ödemelerden haberdar olun (ve kalın)
- 3. Mevcut kredi kartı bakiyelerinizi ödeyin
- 4. Borç konsolidasyonunu düşünün
- 5. Kredi limitlerinizi artırın
- 6. Kamu hizmeti ödemeleri için kredi alın
- 7. Başka birinin hesaplarında yetkili kullanıcı olun