Otomatik Finansman Nasıl Çalışır? . Ocak 2020'de yeni bir aracın ortalama maliyeti 37.851 $ Sektör analistlerine göre Kelley Mavi Kitap - yani çoğumuz gibiyseniz, hayalinizi gerçeğe dönüştürmek için finansman alın . Araba finansmanı, satın alma işleminizin tüm maliyetini karşılamak için bir finans kuruluşundan veya başka bir borç verenden alınan bir kredi aracılığıyla çalışır.
Oto finansman nedir?
Bir arabayı finanse ettiğinizde, bir finans kurumu size araç için ödemeniz gereken parayı taksitli kredi şeklinde ödünç verir. Genellikle zorunda kalacaksın peşinat yapmak kredi tutarının belirli bir yüzdesine eşit ve ardından belirli bir süre boyunca aracın satın alma fiyatının geri kalanını ödeyin (kredinin vadesi) düzenli aylık ödemeler yapmak.
Herhangi bir kredide olduğu gibi, araba kredisi verenler para kazanır faiz almak kredi ve kredinin işlenmesi ve verilmesi için ek ücretler hakkında. Arabanın kendisi kredi için teminat görevi görür, bu da borç verenin alma hakkına sahip olduğu anlamına gelir. (dinlenmek) ödemelerinizi karşılayamıyorsanız arabanız.
Kim otomatik finansman sunuyor?
Çeşitli finans kurumları aracılığıyla otomatik finansman alabilirsiniz. Bankalar ve kredi birlikleri, otomobil kredisi almak için yaygın yerlerdir. İstediğiniz arabanın ne kadar tutacağına dair genel bir fikriniz varsa bankanız veya kredi birliğinizle iletişime geçerek kredi için ön onay alabilirsiniz.
Size ödünç alabileceğiniz miktarı ve faiz oranını onaylayan bir mektup verecekler. Arabayı satın aldığınızda faiz oranlarının biraz değişebileceğini ve bankanın veya kredi birliğinin kredi onayınızı kesinleştirmek için tam bir kredi kontrolü yaptığını unutmayın.
Ayrıca, ihtiyaçlarınız için en iyi araba kredisi ile sizi eşleştirebilecek çevrimiçi araba kredileri bulabilirsiniz. Bu siteler genellikle sizin için uygun olanı bulmak için çeşitli borç verenlerin tekliflerini karşılaştırmanıza izin verir.
Finansman elde etmek için başka bir yer de otomobil bayisinin kendisidir. Bayiler, üçüncü taraf borç verenler aracılığıyla sizin için finansman ayarlayabilir; Bayiden kredi başvurusu yapacak ve yerinde onay alacaksınız. Bayiler genellikle maliyet üzerinden bir miktar kar sağladığından, bu, kendi başınıza kredi almaktan biraz daha pahalıya mal olabilir.
Bazı bayilikler kendi kurum içi finansmanını sunar. Buradan satın al, finansmanı burada öde olarak bilinir, bu mümkünse kaçınılması gereken bir şeydir. Bu krediler, kredisi kötü olan kişiler için tasarlanmıştır, bu nedenle faiz oranları ve peşinat gereksinimleri çok yüksek olma eğilimindedir.
Bayi finansmanına başvurmak için belirli bir arabaya aşık olana kadar beklerseniz, ideal olmayan kredi koşullarını kabul etme olasılığınız daha yüksektir. Bu nedenle, bayiyi ziyaret etmeden önce kendi başınıza bir araba kredisi için ön onay almak akıllıca bir fikir olabilir. Ön onaylı kredinizin koşullarıyla donanmış olarak, daha iyi koşullar için pazarlık yapabilir ve ihtiyaçlarınız için doğru araç kredisini alabilirsiniz.
Otomobil kredileri hakkında ipuçları
Bir araba satın almak, sadece bir ev satın almaktan sonra yapacağınız en büyük yatırımlardan biridir. Nakit ödeme ideal olsa da, gerçek şu ki, çoğu insan ister yeni ister kullanılmış olsun, arabalarını ödemek için krediye ihtiyaç duyar. Zaman içinde ödedikçe faiz getiren bir şey olarak, taşıt kredisine başvurmadan önce hazırlıklı olmak önemlidir.
Araç satın alma işleminize başlamadan önce, otomobil kredisi hakkında bilmeniz gereken bazı önemli şeyler var.
Doğru kredi notunu öğrenin
Kredi notunuz, bir borç verenden ne tür bir kredi alabileceğinizi belirlemede en önemli faktördür. Bir bankadan, otomobil kredisi satıcısından veya satıcının kendisinden geçiyor olsanız da, oran buna bağlı olacaktır.
Tüm borç verenlerin aynı puanlama sistemini kullanmadığını veya bakmadığını unutmayın: Farklı borç verenlerin farklı kriterleri vardır, bu nedenle hak kazanmak için gereken minimum puan, finansmanı sağlayan şirkete bağlı olarak değişecektir. Experian'a sorun .
Çeşitli puanlar arasında FICO Auto Score 8 ve Vantage Score 3.0 bulunur. Önem verdiğiniz borç verenlerin hangi puanı önemsediğini bilin ve hangi raporları talep ettiğinizi belirlemek için kullanın. Kredi puanınızı bilmiyorsanız, üç büyük raporlama bürosundan kredi raporunuzun bir kopyasına ücretsiz olarak erişebilirsiniz. Tüm tüketicilere yılda bir kopyaya izin verilir. yıllıkkredireport.com .
14 günlük bir süre boyunca kredi başvurusunda bulunun
Kredi uzmanlarına göre, kredi verenler kredi geçmişinizi kontrol ettiğinde kredi puanınız biraz düşecek, ancak başvuru sürecinizi 2 haftalık bir süre içinde tutmak olumsuz etkiyi azaltmaya yardımcı oluyor. Oto kredisi - Borç verenlerin çoğunun size söylemeyeceği bir sır. Bu neden? FICO puanı satın alma süresi 14 gündür, bu nedenle bu süre içinde yapılan tüm sorgular tek olarak değerlendirilecek ve puanınız üzerindeki etki azaltılacaktır.
Ön onay alın, ardından satın alın
Elinizde bir banka veya borç verenden bir finansman teklifi ile araba bayisine gitmek her zaman en iyisidir. Önceden onaylanmış bir teklif, istediğiniz arabanın maliyetini karşılayacak bir krediniz olduğunu garanti eder.
Daha da önemlisi, size ilave bir avantaj da sağlar: Elinizde boş çek veya borç veren onaylı kuponunuzla, otoparkta bir 'nakit alıcıya' dönüşür ve kendinizi pazarlık pozisyonunda bulursunuz. Philip Reed'in İnekCüzdanı .
Kredi birliklerinden, bankalardan ve çevrimiçi borç verenlerden bir araba kredisi için ön onay alabilirsiniz.
Evet demeden önce maliyetleri hesaplayın
Araba ödemenizi belirli bir miktara düşürmeyi takıntı haline getirmeden önce, aylık araba ödemenizi oluşturan faktörleri anlamanız önemlidir. APR'nin her ay ödediğiniz tutar üzerinde yalnızca küçük bir etkisi vardır.
En önemli faktörler, ihtiyacınız olan toplam kredi tutarı, peşinatınız olup olmadığı, ne kadar ertelediğiniz ve kredinin vadesi (geri ödeme süresi).
Rakamlarla oynamak için bir otomobil kredisi hesaplayıcısı kullanın. O arabayı otoparktan çıkarmak için acele ediyor olabilirsiniz, ancak sayıları hesaplamak için bir gün ayırmak uzun vadede size binlerce tasarruf sağlayabilir.
Bayi finansmanını anlama
Bazen bayi finansmanı daha cazip bir teklif gibi görünebilir. Sonuçta toplam kredi tutarınızı düşürebilecek %0 finansman ve büyük nakit geri ödemeler gibi teklifler en iyi seçenek gibi görünebilir.
Çoğu finansman seçeneğinin yalnızca en nitelikli alıcılara sunulduğunu unutmayın. Kredi raporunuzda olumsuz bir şey varsa, düşük FICO puanınız veya sınırlı kredi deneyiminiz varsa, muhtemelen bu özel tekliflere hak kazanamazsınız.
Her durumda, her zaman alışveriş yapın, size sunulan ilk finansman seçeneğini asla kabul etmeyin ve evet demeden önce maliyet hesabı yapmayı unutmayın.
Yeni arabanızı finanse etmek, istediğiniz ve ihtiyacınız olan aracı ödün vermeden almanın harika bir yoludur. İşlem karmaşık olabilir, bu nedenle herhangi bir şeye evet demeden önce bu ipuçlarını aklınızda bulundurun. Araştırmanızı yaptığınızda, ön onay aldığınızda ve matematiği kendiniz yaptığınızda, araba ve mali durumunuz hakkında iyi hissederek uzaklaşacaksınız.
Bir arabayı finanse etmek için hangi kredi puanına ihtiyacım var?
NS kredi puanı gerekli Bir otomobil kredisine nasıl hak kazanılacağı, borç verene ve finansman türüne göre değişir. Otomatik kredi verenler, kredi itibarınızı değerlendirmek için kullanmak istedikleri kredi derecelendirme modelinde bile farklılık gösterebilir. Sonuç olarak, yok asgari kredi puanı tüm borç verenlerin ihtiyaç duyduğu belirlenmiştir. Bununla birlikte, daha yüksek kredi puanına ve daha uzun kredi geçmişine sahip kişiler genellikle daha iyi kredi koşulları ve daha düşük faiz oranları için hak kazanabilirler.
eğer puanın NS ®iyi veya daha iyiyse, uygun otomobil kredilerine hak kazanmanız gerekir. Normal aralıktaki bir puan genellikle geçmenizi engellemez; ancak, daha yüksek faiz oranları ödeyeceğiniz veya daha büyük bir peşinat ödemeniz gerektiği anlamına gelebilir. Kredi puanınız düşükse veya sadece mümkün olan en iyi koşullardan yararlanmak istiyorsanız, taşıt kredisine başvurmadan önce kredi puanınız üzerinde çalışmak için biraz zaman ayırın.
Taşıt kredisi başvurusu yaparken dikkat edilmesi gerekenler
Araç finansmanına başvururken dikkate alınması gereken tek maliyet aracın etiket fiyatı değildir. İşte akılda tutulması gereken bazı anahtar terimler.
- İlk ödeme - Krediye başvurmak için yatırmanız gereken nakit miktarı. İyi veya mükemmel krediniz varsa, sıfır peşinat teklifine hak kazanabilirsiniz. Peşinat tutarınıza karar verirken, ne kadar çok öderseniz, o kadar az borç almanız gerektiğini ve daha küçük bir kredinin zaman içinde daha az faiz ödeyeceğiniz anlamına geldiğini unutmayın.
- Yıllık yüzde oranı ( Nisan ) - Kredinizin APR'si, kredinin faiz oranını ve ayrıca parayı ödünç almanın toplam maliyetini yansıtmak için herhangi bir ücret veya diğer masrafları içerecektir. İki kredi teklifini tartıyorsanız, APR'yi karşılaştırmak, uzun vadede hangi kredinin size daha pahalıya mal olacağını değerlendirmenin iyi bir yoludur.
- vergiler : NS vergiler Devlet araç satışları, satın alma sırasında ödenmelidir. Arabayı nereden satın aldığınıza ve ne kadara mal olduğuna bağlı olarak, bu, maliyetinize birkaç bin dolar ekleyebilir.
- Oranlar - Yeni arabanızı eyalet motorlu taşıtlar departmanınıza kaydettirmek için alınan ücretlere ek olarak, bayi tarafından tahsil edilen varış yeri ücretleri veya belgeler gibi diğer ücretleri de ödemeniz gerekebilir.
- Kullanım Şartları : Vade, krediyi ne kadar süreyle geri ödemeniz gerektiğidir. Taşıt kredisi vadeleri genellikle 36 ile 72 ay arasında değişmektedir; Hatta 84 ay taşıt kredisi bile bulabilirsiniz. Daha uzun bir kredi vadesi seçmek, aylık ödemelerinizi düşürür, ancak zamanla daha fazla faiz ödemeniz pahasına olur. Daha kısa bir kredi süresi, daha yüksek aylık ödemeler, ancak genel olarak daha düşük faiz ödemeleri anlamına gelir; Ayrıca, borç verenler genellikle kısa vadeli krediler için daha düşük faiz oranları sunar.
- Aylık ödemeler - Taşıt kredinizi geri ödemek için anapara ve faizi içeren aylık ödemeler yapacaksınız. Uzmanlar, aylık araba ödemenizi, eve götürün maaşınızın %10'u veya daha azında tutmanızı tavsiye ediyor. Aylık ödemenizi yönetilebilir tutmak önemlidir, çünkü araba kredinizi ödemekte sorun yaşarsanız, kredi puanınız zarar görebilir ve çok fazla ödeme kaçırırsanız, arabanıza yeniden el konulabilir. İdeal olarak, uygun ödemelerle en kısa kredi vadesini arayın.
Alternatif araç finansmanı türleri
Geleneksel otomobil kredileri, bir arabayı sigortalamanın ve ödemenin tek yolu değildir. İşte işinize yarayabilecek diğer bazı seçenekler.
- araba kiralamak - Leasing, yeni bir arabayı satın almadan kullanmanın bir yolunu sunar. Kiralama esasen uzun vadeli bir kiralamadır, bu nedenle arabayı birkaç yıl sürdükten sonra bayiye veya kiralama şirketine iade edeceksiniz. Aylık kira ödemeleri genellikle aynı araba için yapılacak bir kredi ödemesinden daha düşüktür. Araç kiralamak genellikle bir ön ödeme ve ücret gerektirir ve bazı kısıtlamalara katlanmak zorunda kalabilirsiniz; örneğin, her yıl gidebileceğiniz mil sayısında bir sınır olabilir. Ancak amacınız büyük bir yatırım yapmadan son model aracı kullanmaksa kiralamak bir seçenek olabilir. Çoğu kiralamaya hak kazanmak için iyi ila mükemmel krediye ihtiyacınız olacağını unutmayın.
- Nakit öde - Bir araba için nakit ödeme yapmak çoğu insan için mümkün değildir, özellikle de yeni bir model üzerinde kararlı bir kalbiniz varsa. Ancak bunu başarabilenler için nakit ödeme, taşıt kredisi başvurusu yapma ihtiyacını ortadan kaldırıyor. Muhtemelen, yine de peşinat için birkaç bin dolar biriktirmeniz gerekecek. Arabaya hemen ihtiyacınız yoksa, biraz daha tasarruf etmek için zaman ayırın. Tüm gerekliliklere ihtiyacınız olmadığı ve sadece temel ulaşım istediğiniz sürece, 5.000 $ veya daha düşük bir fiyata güvenilir kullanılmış arabalar bulabilirsiniz.
- Eşler arası krediler : NS eşit krediler akranlar (P2P) bankalar veya araba satıcıları tarafından değil, bir kişiden diğerine verilir. Bunlar, araba satın almak da dahil olmak üzere herhangi bir amaç için kullanabileceğiniz kişisel kredilerdir. Prosper, Lending Club ve Peerform gibi çevrimiçi platformlarda P2P kredilerini kredi vermek isteyen kişilerle eşleştirebilirsiniz. P2P kredilerindeki faiz oranları büyük ölçüde değişebilir ve onaylanmak için genellikle iyi bir krediye ihtiyacınız olacaktır; ancak, en iyi eşler arası krediyi bulmak için çevrimiçi başvurmak ve farklı faiz oranlarını ve koşulları karşılaştırmak kolaydır.
Bir arabayı finanse etmenin en iyi yolu
Gördüğünüz gibi, yeni arabanızı finanse etmenin birçok yolu var. Mümkün olan en iyi otomobil kredisini almak için, rapor kredi ve kredi notu . İyi bir kredi puanı size daha fazla seçenek sunar ve daha iyi kredi koşulları almanıza yardımcı olabilir. Bir araba bayisini ziyaret etmeden önce bankanızdan, kredi birliğinizden ve borç verenlerden aldığınız otomobil kredilerini çevrimiçi olarak araştırmak, seçenekleriniz hakkında net bir fikir vererek, yeni jantlarınız için uygun finansmanı müzakere etmek için sizi güçlü bir konuma getirir.
İçindekiler
- Oto finansman nedir?
- Kim otomatik finansman sunuyor?
- Otomobil kredileri hakkında ipuçları
- Doğru kredi notunu öğrenin
- 14 günlük bir süre boyunca kredi başvurusunda bulunun
- Ön onay alın, ardından satın alın
- Evet demeden önce maliyetleri hesaplayın
- Bayi finansmanını anlama
- Bir arabayı finanse etmek için hangi kredi puanına ihtiyacım var?
- Taşıt kredisi başvurusu yaparken dikkat edilmesi gerekenler
- Alternatif araç finansmanı türleri
- Bir arabayı finanse etmenin en iyi yolu