Kredi Puanınızı Hızla Nasıl İyileştirirsiniz?
Sadece 30 gün içinde kredi puanımı yükseltmeme katkıda bulunan ana faktör, kredi endeksimin düşmesiydi. kredi kullanımı . Kullanımımı %19 oranında azalttım!
İki şekilde yaptım: ilk olarak, kredi kartlarımdaki asgari tutardan fazlasını ödüyordum (yine de yapıyorum, ama normalden biraz daha fazla ilerledim, gerekenden yaklaşık 25 dolar daha fazla) . Ardından, hesabımda bir kredi limiti artırma teklifini kabul ederek kredi kartı hesaplarımdan birinde mevcut kredimi aynı anda yarı yarıya artırdım. Herkesin olağanüstü kredi limiti artış teklifinizi almasını kesinlikle öneririm, eğer varsa, onu kullanmayacak kadar akıllı olun!
Her 6-12 ayda bir kredi limiti artışı için başvurmanız önerilir. Niye ya? Kredi puanınıza yardımcı olan kredi kullanım oranınıza yardımcı olur. Kredi kullanım oranı, borcunuzun size kullandırılan toplam kredi tutarına bölünmesiyle elde edilen orandır. Sizi bekleyen bir kredi limit talebi olup olmadığını görmek için kredi kartı hesabınıza online olarak giriş yapın veya seçenekleriniz hakkında daha fazla bilgi almak için kartınızın arkasındaki numarayı arayın.
Önerilen kullanım oranı, her bir hesapta ve birleştirilmiş tüm hesaplarda %30 veya daha azdır.
Katkıda bulunan diğer bir önemli faktör, mükemmel zamanında ödeme geçmişimdir. Karma Credit'e göre %100 tutarlı ve zamanında ödeme kaydım var. Tüm faturalarımın ne zaman biteceğini söyleyen kendi kişisel fatura takvimimi tutarak hiçbir ödemeyi kaçırmamayı başarıyorum. Hatta herhangi bir hataya yer açmak için bir hafta önceden hatırlatıcılar koydum.
Ayın geri kalanında bu konuda endişelenmenize gerek kalmaması için, bu seçeneğe izin veren tüm hesaplarınızda ödemeleri ayın başında otomatik olarak planlamak daha yararlı olabilir. Geliriniz yeterince istikrarlıysa ve hesabınız asla sıfıra yaklaşmıyorsa, yinelenen aylık ödemeler için otomatik fatura ödemesi planlamanızı kesinlikle öneririm.
Kredi Puanınızı Nasıl 100 Puan Arttırırsınız?
Kredi raporunuzla ilgili olumsuz bilgilere itiraz edin
Bazı olumsuz kayıtların kredi raporunuza eklenmesi sonucunda kredi puanınız 100 puandan fazla düştüyse, bu tür bilgilerin kaldırılmasının 100 puanın üzerinde bir artışla sonuçlanabileceği tahmin edilmektedir. Kredi büroları, yanlış olduğunu gösterdiğiniz veya veri sağlayıcının kanıtlayamadığı tartışmalı bilgileri kaldıracaktır.
Negatif kayıtların kredi raporunuzdan kaybolmasını bekleyin
Kredi raporlarınızdaki bilgiler sonsuza kadar orada kalmaz. Negatif kayıtlar 7 ila 10 yıl sonra dahil edilemeyecek kadar eski hale gelir. Bu nedenle, Büyük Durgunluk sırasında zorlu bir döneme giren, ancak o zamandan beri krediyi sorumlu bir şekilde kullanan insanlar, son zamanlarda kredi puanlarında önemli bir iyileşme gördüler.
Geç ödemeleri yakalayın
Vadesi geçmiş hesapların vadesinin geçmesini önlemek, tahsilat hesaplarını tasfiye etmek ve aksi halde kredilerinizi iyi durumda geri almak, kredi puanınızda hızlı bir şekilde kazanç sağlayabilir. Bu, özellikle kaçındığınız kredi puanı hasarını hesaba kattığınızda geçerlidir.
Kredi raporlama gereksinimlerindeki bir değişiklikten yararlanın
Temmuz 2017'de, büyük kredi bürolarının belge gereksinimlerinde yapılan değişiklikler, vergi hacizlerinin ve hukuk davalarının çoğunun tüketici kredisi raporlarından silinmesine neden oldu. Sonuç olarak, etkilenen ortalama bir kişi kredi notunun sadece 10 puan arttığını gördü.
Ancak VantageScore'a göre, 621-640 puanla başlayanların %0.7'si, kredi raporlarından tüm hacizler ve kararlar kaldırıldığında yaklaşık 100 puanlık bir artış gördü. Aynı şey 641-660 puanla başlayanların %0,2'si ve 541-560 puanla başlayanların %0,1'i için de geçerliydi.
Kredi puanınız bir gecede 100 puan yükselse bile, haftalık, aylık veya üç ayda bir güncellenen ücretsiz kredi puanı sitelerinin çoğunda bir süre öğrenemeyeceksiniz.
Yine de, mükemmel bir kredi notunun bir gecede sansasyon yaratmadığını vurgulamak önemlidir. Kredi puanları, uzun bir süre boyunca tutarlı performansı ödüllendirir. Bu nedenle, faturalarınızı zamanında ödemek, kredi kullanımınızı düşük tutmak ve parayı her ay sorumlu bir şekilde yönetmek, kredi oluşturmanın ve mükemmel bir puan elde etmenin en iyi yoludur.
Ama neyse ki bir orta yol var. Kredi puanları, daha yüksek kademeli yolculuğunuz sırasında zaman zaman artar. Bu nedenle, yakın gelecekte mümkün olan en iyi krediye ihtiyacınız varsa, puanınızı 30 gün veya daha kısa sürede sunulabilir hale getirmek için atabileceğiniz adımlar vardır.
Özellikle kredi kullanımınızı azaltmak, kredi puanınızı bir ay içinde yükseltmenin en kolay yollarından biridir. Size 100 puanlık bir artış vermeyecek, ancak sonuç üretecektir. Ve bunu yapmanın üç yolu var. Normalde harcadığınızdan daha az harcayabilir, normalden daha fazla ödeme yapabilir veya faturanızı normalden daha sık ödeyebilirsiniz. Amaç, aylık ekstrenizdeki bakiyeyi azaltmaktır, bu nedenle bu strateji, fatura döneminizin sonuna kadar size fayda sağlamayacaktır.
Daha genel olarak, borcun ödenmesi, bir borçlu olarak genel şansınızın yanı sıra puanınıza da her zaman yardımcı olacaktır. Ayrıca önemli bir şey için kredi puanınıza ihtiyaç duymadan önceki aylarda kredi başvurusu yapmaktan da kaçınmalısınız. Her istek, yaklaşık altı ay boyunca puanınızdan puanlar çıkarabilen zorlu bir araştırmayla sonuçlanır.
İyi bir kredi puanı olarak kabul edilen nedir?
Borç riskinizi derecelendirmek için kullanılan üç basamaklı puanın yaratıcısı Fair, Isaac and Company'ye (FICO) göre, sayı ne kadar yüksekse, kredi puanınız o kadar iyi olur. FICO puanı 300 ile 850 arasında değişmektedir. MyFICO.com 670-739 puan aralığında iyi bir kredi puanı olduğunu söylüyor.
Kredi puanınız şunlardan oluşur: beş farklı faktör puanınızı farklı bir şekilde etkiler.
- %35 Ödeme geçmişi: Bu, hesap geçmişi boyunca tüm hesaplardaki ödemelerinizin bir kaydıdır. Bunu mali durumunuz için bir karne olarak düşünün.
- %30 Borçlu olunan tutarlar: Kredi kullanım oranınızı oluşturan şey budur. Kullanım oranınızı belirlemek için, her bir hesaptaki ödenmemiş bakiye tutarını alın ve bunu toplam kredi limitinize bölün. Yani 5.000$'lık kredi limiti olan ve 3.000$'lık kullanılmış kredisi olan bir kredi kartı %60'lık bir kredi kullanım oranı olacaktır, o kadar iyi değil.
- %15 Kredi geçmişinin uzunluğu: Bu, ödünç aldığınız yıl sayısını dikkate alır. Olumlu ödemeler ve sorumlu hesap yönetimi ile ilgili kredi geçmişiniz ne kadar uzun olursa, o kadar iyidir.
- %10 kredi karışımı Taksitli krediler, döner hesaplar, öğrenci kredileri, ipotek vb. gibi her türlü krediyi içerir.
- %10 yeni kredi: Yeni bir kredi kartı veya kredi ürünü için her başvurduğunuzda, kredi raporunuza bir sorgulama yapılır.
Kredi kullanımının genel kredi puanım üzerinde çok yüksek bir etkisi olduğu için kredi puanımın önemli ölçüde arttığını düşünüyorum. Ayrıca, yukarıda da bahsettiğim gibi, genel kredi puanımın çoğunluğunu oluşturan mükemmel bir ödeme geçmişim var.
Kredi puanı değerlendirmeleri
Kredi Karma kullanır TransBirlik ve ekifaks Kredi puanlarınız için. Tüm derecelendirme modelleri aynı olmadığı için, diğer büyük kredi bürosu ile notum farklı şekillerde değişmiş olabilir, deneyim . Benim yaptığımı tam olarak yapabileceğinizi de vurgulamanın önemli olduğunu düşünüyorum, ancak puanınız henüz tam olarak aynı şekilde değişmeyebilir. Aynı eylemleri yapıyor olsanız da herkesin puanı farklı şekillerde etkilenir. Ses kafa karıştırıcı mı? Endişelenme, öyle. İşte bunun nasıl olabileceğine dair bazı örnekler:
- Jane'in mükemmel bir ödeme geçmişi varsa, ancak bir ay boyunca faturasını ödemeyi unutursa, puanı, raporunda uzun bir dizi gecikmeli ödemesi olan Megan ile aynı şekilde etkilenmeyecektir. Aslında, Jane'in mükemmel ödeme geçmişi nedeniyle, kredi kartı düzenleyicinizi arayabilir ve geç ödemeyi kredi bürolarına bildirmemeyi düşünürlerse ne olduğunu açıklayabilirsiniz. Öte yandan Megan, tarihsel kalıpları göz önüne alındığında, ne kadar uğraşırsa uğraşsın muhtemelen bunu ortadan kaldıramayacak.
- Sert kredi sorguları, kredi puanınızı her biri 4 ila 10 puan arasında etkileyebilir. John bir başvuruyu doldurursa, ancak bu 30 gün içindeki üçüncü başvurusuysa, puanının 30 günlük bir süre içinde yalnızca bir başvuru tamamlayan Jeff'ten daha fazla düşme olasılığı daha yüksektir.
- Diyelim ki Jason ve Betsy kredi limitlerini 500 dolar artırdı. Jason'ın bakiyesi sıfırdı, bu yüzden şimdi kullanılmayan 1.000 dolarlık açık kredisi var. Betsy'nin kredi limiti 500$'a ulaştı, bu nedenle yeni kredi limitini artırmak ona sadece 500$ kullanılabilir kredi veriyor. Bu nedenle, ikisi de aynı eylemi gerçekleştirdi ancak sonuçları çok farklı olacak.
İçindekiler
- Kredi Puanınızı Hızla Nasıl İyileştirirsiniz?
- Kredi Puanınızı Nasıl 100 Puan Arttırırsınız?
- Kredi raporunuzla ilgili olumsuz bilgilere itiraz edin
- Negatif kayıtların kredi raporunuzdan kaybolmasını bekleyin
- Geç ödemeleri yakalayın
- Kredi raporlama gereksinimlerindeki bir değişiklikten yararlanın
- İyi bir kredi puanı olarak kabul edilen nedir?
- Kredi puanı değerlendirmeleri