Araba ödemenizi karşılayamıyorsanız ne yapmalısınız? Belki de olumsuz bir yaşam değişikliği yaşadınız. Belki de kişisel mali durumunuz battı. Sebep ne olursa olsun, araba ödemelerinizin gerisinde kalmaktan ve hatta belki de tamamen temerrüde düşmekten korkuyorsunuz.
Kendinizi artık karşılayamayacağınız bir aylık araba ödemesi ile yüklenmiş bulursanız, panik yapmayın. Birkaç seçeneğiniz var.
Kendinizi artık karşılayamayacağınız bir aylık araba ödemesi ile yüklenmiş bulursanız, panik yapmayın. İşte arabanızı kaybetmemek ve kredinizi mahvetmemek için yapabileceğiniz bazı şeyler.
Öz sermaye ile: satmak veya yeniden finanse etmek
Arabada eşitlik var mı? Ödemelerinizden geri kalma riskiniz olduğunda belirlemeniz gereken ilk şey budur. Arabanızın değerini öğrenin ve bu değeri kredi borcunuzla karşılaştırın. Arabanın değerinden daha az borcunuz varsa, eşitliğiniz vardır. Krediye, aracın gerçek değerinden daha fazla borcunuz varsa, eksi öz sermayeniz olur. Otomobil işinde buna geri kalmışlık denir.
Sermayeniz varsa, arabanızı doğrudan bir araba satıcısına veya ArabaMax artık başa çıkamayacağınız bir araba kredisinden çıkmanın en kolay yolu.
Kredinizi ödeyeceksiniz ve hepsi bu. Geç veya geç araba ödemeleri nedeniyle kredinizin zarar görme tehlikesi olmayacaktır. Cebinizde daha idare edilebilir ödemeleri olan başka bir araba satın almak için biraz paranız bile olabilir.
Arabayı özel bir alıcıya satmak size daha fazla para getirir, ancak tapu elinizde olmadığında özel bir alıcıya satmak zor olabilir. Bu nedenle, bir bayi veya CarMax ile görüşmek en iyisidir.
Arabayı elinizde tutmanız gerekiyorsa, sermaye konumunda olmak, mevcut kredinizi yeniden finanse etmenize izin vermelidir. Faiz oranları son zamanlarda yükseldi, bu nedenle mevcut kredinizden daha düşük bir yeniden finansman oranı bulamayabilirsiniz. Ancak refinansman yaparak kredinin vadesini uzatarak daha yönetilebilir ödemeler elde edersiniz. Elbette, muhtemelen daha fazla faiz ödeyeceksiniz, ancak amacınız arabanızı korumak olduğunda bu ikincildir.
Mevcut borç vereninizle yeniden finanse edebilirsiniz, ancak bir kredi birliğine veya kişisel bankanıza bakmak daha mantıklı olabilir. Bu kurumlar size mevcut borç vereninizin sunabileceğinden daha düşük faiz oranları sunabilir.
Kiralarsanız başka bir seçenek
gibi eşler arası kiralama değişim sitelerine göz atın Swapalease ve Kiracı . Önerme basit: Kiradan çıkması gereken bir kişi, aracı sitede yayınlar. Bir alıcı aracınızın listelendiğini görür ve şartları beğenirse, bu alıcı, banka izin verdiği ve alıcının uygun gördüğü sürece kiralamayı devralabilir. Arabanızı bu şekilde boşaltabilirseniz, gelecekteki ödemelerden kurtulursunuz.
Eşitlik yok, az seçenek
Satın alıyorsanız ve sermayeniz yoksa daha zordur. Aracınızın değerini aldıktan sonra, aracınızın değerinden daha fazla borcunuz olduğunu öğrenirseniz, ödemeden kurtulmak için aracınızı satmak yeterli olmayacaktır. Borcunuz ile arabanın gerçek nakit değeri arasındaki farkı ödemek için elinizde nakit paraya ihtiyacınız olacaktır.
Arabanızı yeniden finanse etmek hala bir seçenek olabilir Ancak ne kadar geri kalmış olduğunuza bağlı olarak, yeniden finanse edilen bir krediden negatif bir meblağı devretmek isteyen bir borç veren bulmak zor olabilir. Bankanızla iletişime geçmenin zamanı geldi.
Borç verenin yanında olun
Borç vereninizle iletişim hayati önem taşır ve arabanızı elinizde tutmakla ona yeniden sahip olmak arasında fark yaratabilir.
Bir tüketici kredi ödemesini yapamıyorsa, derhal kredi vereni aramalıdır. Wells Fargo'nun tüketici kredisi iletişiminden sorumlu başkan yardımcısı Natalie M. Brown diyor. Müşteri hizmetleri ekipleri, durumlarını anlamak ve yardımcı olabilecek seçenekler bulmaya çalışmak için müşterilerle birlikte çalışmaya hazırdır.
Banka, ödeme yapmanızı engelleyen koşulları bilmek isteyecektir. Bir aile üyesi öldüyse, işten çıkarılma, ciddi bir hastalık veya yaşamınızda mali durumunuzu etkileyen başka önemli bir olay varsa, borç vereninize söyleyin.
Bazı borç verenler müsamaha veya durumunuz düzelene kadar kaybedebileceğiniz veya düşük ödemeler yapabileceğiniz bir süreye izin verecektir. Hatta bazı bankalar, kredinin şartlarını yönetmesi daha kolay bir ödemeye göre yeniden düzenlemeye istekli olabilir. Borç verenlerin arabanızın size iade edilmesini istemediklerini ve genellikle diğer seçenekleri tükettiklerinde geri alacaklarını unutmayın.
Ancak üç aylık geç ödemelerden sonra ve borç vereninizle iletişime geçmezseniz, büyük olasılıkla bir geri alım kamyonu arabanızı arıyor.
Yeniden sahiplenilmesi durumunda
Uyanırsanız ve arabanız garaj yolunuzda değilse, henüz her şey kaybolmamıştır.
Araba geri alındıktan sonra, borç veren onu geri almanıza izin verebilir. Buna kurtarma işleminizi geri alma veya geri yükleme denir. Bu seçeneğe sahipseniz, hızlı hareket etmeniz gerekecektir. Arabanızı geri almak için gereken süre kısadır - genellikle iki haftadan kısadır.
Ancak, arabanızı geri almak ucuz olmayacak. Borç verenlerin çoğu, ücretlerle birlikte kredinizi güncel (veya ona yakın) getiren bir tutarı ödemenizi isteyecektir.
Alım satım işleminizi yapamıyorsanız veya yeniden el koyamazsanız, borç veren en sonunda arabayı satış için açık artırmaya gönderir. Ancak, araca olan mali bağlantınız açık artırmada bitmeyecek. Satıldığı tutar ile kredinin geri kalanı arasındaki farktan ve geri alma maliyetlerinden siz sorumlu olacaksınız.
Dolayısıyla, açık artırmada 11.000 dolara satılan bir arabaya 15.000 dolar borcunuz varsa, kredi raporunuzda bir geri ödeme olacak ve 4.000 dolar borcunuz olacak, artı artık kullanmadığınız bir araç için kurtarma ücretleri. Borç verenler bakiyeyi ödeyebilirken, buna güvenmeyin. Size dava açma hakları vardır ve kazanırlarsa banka hesabınıza girerek veya maaşınıza haciz koyarak parayı tahsil edebilirler. yasal bilgi sitesi hayır seçeneklerin hakkında bir makalesi var İyileştikten sonra borcunuz varsa .
Kötü bir çözüm: arabayı iade edin
Arabanız çekilirse, bu bir haciz olarak kabul edilir. Aracı borç verene bırakmayı düzenlerseniz, bu gönüllü teslim olarak kabul edilir.
Arabanızı gönüllü olarak teslim etmeyi seçerseniz, çekicinin nakliyesi ve aracınızın açık artırmaya çıkana kadar saklanması için banka tarafından yapılan masraflardan tasarruf edersiniz. Ancak borç verenler, yeniden el koyma ve gönüllü teslim olmayı temelde aynı şey olarak görürler: kredi sözleşmesinin kendi amaçlarına uymamak. Kredi raporunuzda farklı görünseler de, her ikisi de kredinizi yok edecektir.
Çözüm yok: arabayı saklayın
Bu işe yaramayacak. İşte bu noktayı kanıtlamak için bir hikaye:
Güney Kaliforniya'da bir düzine yıldan fazla araba sattım ve bir müşterim ilk ayının ödemesini bile yapmayan bir kadındı. Ayrıca, borç verenin kendisiyle iletişim kurma girişimlerine de yanıt vermedi.
Banka, aracını geri almak için işaretleyen önceden belirlenmiş bir ilk ödeme olarak kabul etti. Muhtemelen arabayı evinizden çıkarmanın sizi bankaya görünmez yapacağını düşündünüz, bu yüzden şehri atlamaya karar verdiniz. Bir ay içinde, bir repo şirketi Mitsubishi Montero'yu Atlanta'daki bir süpermarketin otoparkında gördü ve ona yeniden sahip oldu.
Bu nasıl oldu? Teknoloji. Repo kamyonlarında, araç plakalarını okuyan ve önünden geçen hemen hemen herkesin fotoğrafını çeken kameralar bulunur. Bu plakalar, kurtarma için işaretlenmiş arabaların listeleriyle çapraz referanslandırılır ve bir fitil deposunun sürücüsü bir eşleşme bulduğunda, araç bir hedef haline gelir.
Hikayeden çıkarılacak ders: ülkeyi dolaşmak bile depodaki adamı geçmenize yardımcı olmaz.
En iyi tavsiye
Ödeme yapamama ikilemiyle başa çıkmanın en iyi yolu, depo aracını atlamak veya hatta kredi koşullarınızı nasıl yeniden düzenleyeceğinizi bilmek değildir. Sorunlardan kaçınmanın en değerli yolu, arabanızı satın almadan önce yaptığınız eylemlerdir.
Tüketicilere vereceğimiz ilk tavsiye, mümkünse durumdan tamamen kaçınmaya çalışmaktır. dedi Brown. Kredi ödemeleri yapma zorluğunun etkisini en aza indirmek için önceden plan yapın. Örneğin, en az üç ila altı aylık giderleri olan bir acil durum fonuna sahip olmak iyi bir fikirdir.
İşte birkaç proaktif önlem daha: Hayallerinizdeki araba olmayabileceğini bilerek, ihtiyaçlarınız için doğru arabayı satın alın. Araca önceden sahip olmanın ek maliyetlerini dikkate alarak. Bütçenizi en üst düzeye çıkarmak yerine bütçenizin içinde kalın.
Tüm bunları yapıyorsanız, ancak arabanızla ilgili mali açıdan hala zor durumdaysanız, bu ipuçlarının - ve biraz da şansın - günü kurtaracağını umuyoruz.
İçindekiler