401k'mda ne kadar param olduğunu nasıl bilebilirim? Zaten bir 401 (k)'niz varsa ve bakiyeyi kontrol etmek istiyorsanız, oldukça kolaydır. Hesabınızın ekstrelerini kağıt üzerinde veya elektronik olarak almalısınız. . Değilse, departmanla konuşun İşinizin İnsan Kaynakları ve sağlayıcının kim olduğunu ve hesaplarına nasıl erişileceğini sordum. Şirketler geleneksel olarak emeklilik ve emeklilik hesaplarıyla ilgilenmezler. Yatırım yöneticilerine dış kaynaklıdırlar.
En iyi 401 (k) yatırım yöneticilerinden bazıları şunlardır: Fidelity Investments, Bank of America ( BAC ) - Rapor Al, T. Rowe Fiyatı ( TROW ), Öncü, Charles Schwab ( SCHW ) - Edward Jones ve diğerleri.
Plan sponsorunun veya yatırım yöneticisinin kim olduğunu öğrendikten sonra, hesap bakiyenizi görmek için web sitelerine gidebilir ve giriş yapabilir veya giriş bilgilerinizi geri yükleyebilirsiniz. Hesap için bir kullanıcı adınız ve şifreniz yoksa bazı güvenlik önlemlerini almayı bekleyin.
İşe alındığınızda veya emeklilik hesabı seçeneği size uygun olduğunda 401 (k)'ye başladığınızda bunların çoğu karşılanmalıdır. Katkılar, şirket eşleşmesi ve bakiye geçmişinizi ve mevcut varlıklarınızı nasıl kontrol edeceğinize ilişkin bilgiler gibi ayrıntılar sağlanmalıdır.
Artık olmadığınız bir işte 401 (k) bulmak biraz farklıdır.
Diyelim ki işinizden ayrıldınız ve yeni bir işe başladınız. Emekliliğinizi bir IRA'ya devretmediniz. O para gitmez. Hala orada, hala sana ait. elde etmek için iletişime geçiniz Eski işvereninizden İnsan Kaynakları . Yakın zamanda yapılmış bir hareketse, izini sürmek çok zor olmamalı. Üzerinden uzun zaman geçtiyse eski kimlik ve ifadelerin gösterilmesinde fayda var.
401K bakiyemi nasıl öğrenebilirim?
401k nasıl kontrol edilir. Emeklilik için biriktirmek için 401 (k) planı kullanmak, tasarruflarınızı otomatik bordro kesintileri ile otomatik pilota yatırmanıza olanak tanır. Ayrıca katkılarınız için vergi muafiyeti alırsınız ve kazançlar, dağıtımları hesaptan alana kadar vergilendirilmez. Ancak hayalinizdeki emekliliğe giden yolda olduğunuzdan emin olmak için zaman zaman 401 (k) bakiyenizi kontrol etmelisiniz. 401 (k) bakiyenizi bilmenin yanı sıra, özellikle yakın gelecekte iş değiştirmeyi düşünüyorsanız, hesabınızın ne kadarını satın aldığınızı bilmeniz de önemlidir.
401 (K) Plan Bakiyenizi Kontrol Etme
401 (k) planınızın size yılda en az bir kez bireysel fayda beyanı sağlaması gerekmektedir. 401 (k) planınız hesabınıza yatırımları yönlendirmenize izin vermiyorsa veya yatırımlarınızı yönlendirebiliyorsanız en azından her üç ayda bir.
Bu hesap özetlerine ek olarak, bazı 401 (k) planlar çevrimiçi erişim sunar bakiyenizi kontrol etmek veya portföyünüzü dengelemek için emeklilik hesaplarınıza. Şirketinizin insan kaynakları departmanı size tüm bilgileri sağlayabilir. 401 (k) bakiyenizi kontrol etmek için çevrimiçi bir oturum açmanız gerekir.
401k'mda ne kadar olmalı?
Şu sorunun tek bedene uyan bir cevabı yok: 401k'mda ne kadar olmalı? Bir 401k'ya mümkün olan en kısa sürede yatırım yapmaya başlamanız gerekse de, bazı insanlar bu fırsatı hemen elde edemeyebilir ve sorun değil. Önemli olan, yapabildiğin zaman yapmak.
Sonunda yatırım yapmaya başladığınızda, 401k'nızda ne kadar olması gerektiğine dair mantıklı bir karar vermenize yardımcı olacak bazı iyi kurallar vardır.
- 30 yaşında , 401k'nızda en az bir yıllık geliriniz olmalıdır. Bu, 60.000 dolar kazanırsanız, bu tutarı 401k'nızda biriktirmiş olmanız gerektiği anlamına gelir.
- 40 yaşında , 401k'nızda en az üç yıllık geliriniz olmalıdır. Bu, 40 yaşına geldiğinizde 80.000 dolar kazanıyorsanız, 401 bininizde en az 240.000 dolar biriktirmiş olmanız gerektiği anlamına gelir.
- 50 yaşında , 401k'nızda en az beş yıllık geliriniz olmalıdır. Bu, gelirinizi 100.000 dolara yükselttiyseniz, 401k'nizde 500.000 dolar biriktirmeniz gerektiği anlamına gelir.
- Emeklilik yaşı için (65 yaş) , 401k'nızda en az sekiz yıllık geliriniz olmalıdır. Bu, gelirinizi 150.000 ABD Dolarına yükselttiyseniz, 401 bininizde 1.200.000 ABD Doları biriktirmeniz gerektiği anlamına gelir.
Tabii ki, bunlar sadece genel kurallar. Bu, sana sadece bir tane verdikleri anlamına gelir kaba Bu yaşlara geldiklerinde ideal olarak neye sahip olmaları gerektiğini tahmin ederler. Kişisel gelirinizi ve deneyimlerinizi hesaba katmazlar.
Gerçekte, 401k'nizde ne kadar olması gerektiğine dair tek bir cevap yoktur ve size aksini söyleyen herkes ya size yalan söylüyordur ya da bilmiyor.
Bir ton sayı çıkarabilir ve 20'li ve 30'lu yaşlarındaki birinin ne kadar tasarruf ettiğini gösterebilirim, ancak bu iki nedenden dolayı tam bir zaman kaybı olur:
- İki yatırımcıyı adil bir şekilde karşılaştırmak imkansızdır. Herkesin kendine özgü bir tasarruf durumu vardır. Bu yüzden doktorayı karşılaştırmak aptalca olur. Üniversiteden sonraki ilk ay rahat bir altı haneli kurumsal işe yeni giren güven fonu bebeği ile binlerce öğrenci kredisi borcunun yükünü çeken bir öğrenci. Her ikisi de çok farklı şekilde tasarruf edecek, bu yüzden onları karşılaştırmaya değmez.
- Çoğu insan emeklilik için finansal olarak hazır değil. Amerikan Yeminli Mali Müşavirler Enstitüsü kısa süre önce, tüm Amerikalıların neredeyse yarısının emekliliği karşılayabileceklerinden emin olmadıklarını tespit eden bir çalışma yayınladı. Birçok insanın abarttığı gerçeğini düşündüğünüzde bu daha da korkutucu. emekli olduklarında kullanabilecekleri birikimlerinin miktarı .
Bu nedenle, ne kadar tasarruf etmeniz gerektiği gibi ayrıntılar hakkında endişelenmek yerine geleceğe odaklanın. Önemli olan şu ki:
- Araştırmanı yap. Bu makaleyi okuyarak zaten ne yapıyorsunuz.
- Disiplinli olmak. Bu, sürekli tasarruf anlamına gelir.
- Erken başla. Yatırıma başlamak için en iyi zaman dündü. İkinci en iyi zaman şu an. Öyleyse başla ve gerisi için endişelenme.
Bu nedenle, 401k'nizin tam olarak ne olduğunu ve emeklilik stratejiniz için neden bu kadar önemli olduğunu anlamanız çok önemlidir.
Bağlamak: Birden fazla gelir akışına sahip olmak, zorlu ekonomik zamanlardan geçmenize yardımcı olabilir. ÜCRETSİZ Ultimate Para Kazanma Kılavuzum ile ekstra para kazanmaya nasıl başlayacağınızı öğrenin
401k nedir?
401k, birçok şirketin çalışanlarına sunduğu güçlü bir emeklilik hesabı türüdür. Her ödeme döneminde maaşınızın bir kısmını yatırırsınız. vergilerden önce hesapta.
Emeklilik hesabı olarak adlandırılır çünkü 59½ yaşına (emeklilik yaşı) gelene kadar paranızı çekmezseniz size büyük vergi avantajları sağlar.
Ve bir 401k hesabına sahip olmanın çeşitli faydaları vardır:
- Vergi öncesi yatırımlar. 401k planına katkıda bulunduğunuz para, siz 59½'de çekene kadar vergilendirilmez, bu da bileşik büyümeye yatırım yapmak için çok daha fazla paranız olduğu anlamına gelir. Bu para normal bir yatırım hesabına yatırıldıysa, bir kısmı gelir vergisine gider.
- İşveren eşleştirme ile ücretsiz para. 401k sunan çoğu şirket, ödemenizin belirli bir yüzdesine kadar 1: 1 oranında sizinle eşleşir. Diyelim ki şirketiniz %5'lik bir eşleşme sunuyor. Yılda 100.000$ kazanıp, yıllık maaşınızın (5.000$) %5'ini yatırırsanız, işiniz 5.000$'a denk gelir ve yatırımınızı ikiye katlar. Bedava para!
- Otomatik yatırım. 401k ile paranız maaşınızdan alınır ve otomatik olarak yatırılır, bu da her ay yatırım yapmak için bir aracı kurum hesabına gitmeniz gerekmediği anlamına gelir. Bu, sizi yatırım yapmaya devam ettirmek için mükemmel bir psikolojik numaradır.
401k'nize neden her zaman yatırım yapmanız gerektiğini gösteren aşağıdaki grafiğe göz atın:
| yıllar | Katkılarınız | işveren eşleşmesi | İşveren tazminatı olmadan bakiye | İşveren meslektaşı ile denge |
| 25 | 5.000 $ | 5.000 $ | 5.214 $ | 10.428 dolar |
| 30 | 5.000 $ | 5.000 $ | 38,251 dolar | 76.501 dolar |
| 35 | 5.000 $ | 5.000 $ | 86.792 $ | 173,585 dolar |
| 40 | 5.000 $ | 5.000 $ | 158.116 $ | $ 316,231 |
| Dört beş | 5.000 $ | 5.000 $ | 262.913 $ | 525.826 dolar |
| elli | 5.000 $ | 5.000 $ | 416.895 dolar | $833.790 |
| 55 | 5.000 $ | 5.000 $ | 643.145 $ | 1.286.290 dolar |
| 60 | 5.000 $ | 5.000 $ | 975.581 $ | 1.951.161 $ |
| Altmış beş | 5.000 $ | 5.000 $ | 1.350.762 dolar | 2.701.525 $ |
401k'mda ne kadar olmalı sorusuna iyi bir cevap en azından işverenin eşleşmesi için yeterli. Ve gerçekten, bir 401k'ya yatırım yapmamak için sadece iki neden var:
- Issız bir adada mahsur kaldınız ve çalışanlara sağlanan faydalar eksik.
- Mevcut işvereniniz 401k teklif etmiyor.
İşvereniniz eşleşmeli bir 401k planı sunuyorsa, İK temsilcinizi aradığınızdan ve mümkün olan en kısa sürede kaydolduğunuzdan emin olun.
İşvereniniz 401 binlik bir plan sunmuyorsa, yine de kaydolun (ancak buna yatırım yapmak istemeyeceksiniz - daha fazla bilgi için aşağıdaki videoma bakın).
Bunu yaptığınızda, 401k'nizde ne kadar olması gerektiğini merak etmeye başlayabilirsiniz. Ve cevap birkaç faktöre bağlıdır.
Emeklilik hesabınıza ne kadar katkıda bulunabilirsiniz?
Roth IRA'da olduğu gibi, bir 401k'ya ne kadar katkıda bulunabileceğinizin bir sınırı vardır. Ancak, bir Roth IRA'nın aksine, ÇOK daha fazla katkıda bulunabilirsiniz.
2019'dan itibaren, 50 yaşın altındaysanız, 401k'nize her yıl 19.000 $'a kadar katkıda bulunabilirsiniz.
50 yaşın üzerindeyseniz, yılda maksimum 24.500 ABD Doları olmak üzere 6.000 ABD Dolarına kadar katkıda bulunabilirsiniz.
Yılda yalnızca 6.000 dolara kadar katkıda bulunabileceğiniz bir Roth IRA ile karşılaştırıldığında, bu bir fırsattır. inanılmaz Özellikle vergi öncesi paranız zamanla biriktiği için.
401k'nıza ne kadar katkıda bulunmalısınız?
Her ay gerçekten ne kadar yatırım yapmanız gerektiği, Kişisel Finans Ölçeği adını verdiğim bir sisteme bağlıdır. Üç alana bakın:
- İşvereniniz 401k. Her ay, şirketinizin 401k katkısından en iyi şekilde yararlanmak için gerektiği kadar katkıda bulunmalısınız. Bu, işletmeniz %5'lik bir eşleşme sunuyorsa, aylık gelirinizin EN AZ %5'ini her ay 401k'nıza katkıda bulunmanız gerektiği anlamına gelir.
- Eğer borçluysanız. 401k'nıza en azından işveren katkı payını vermeyi kabul ettiğinizde, borcunuz olmadığından emin olmanız gerekir. Değilse, harika! Eğer öyleyse, sorun değil.
- Roth IRA Katkınız. 401k'nıza katkıda bulunmaya ve borcunuzu ortadan kaldırmaya başladığınızda, bir Roth IRA'ya yatırım yapmaya başlayabilirsiniz. 401k'nızın aksine, bu yatırım hesabı vergi sonrası para yatırmanıza izin verir ve kazancınız üzerinden vergi toplamaz. Bu yazı itibariyle yılda 6.000 $ 'a kadar katkıda bulunabilirsiniz.
Roth IRA'nıza 6.000 $ limitine kadar katkıda bulunduktan sonra, 401k'nize geri dönün ve katkıda bulunmaya başlayın. Öte partinin.
Unutmayın, 50 yaşın altındaysanız 401k'nıza yılda 19.000 $'a kadar katkıda bulunabilirsiniz. Yani 401k'nıza yatırım yapmaya devam etmekte sorun yaşamazsınız.
Ve maksimize edebilirsen, beni aramayı unutma. Seninle bir şeyler içmek için dışarı çıkacağız.
Ama Ramit, bu kadar iyiyse neden 401k'mdan önce Roth IRA'mı maksimuma çıkarayım?
Bu konuda kişisel finans alanında pek çok inek tartışması var, ancak benim pozisyonum vergilere ve politikalara dayanıyor.
Kariyerinizin iyi gittiğini varsayarsak, emekli olduğunuzda daha yüksek bir vergi diliminde olacaksınız, bu da 401k ile daha fazla vergi ödemeniz gerektiği anlamına geliyor. Ayrıca, gelecekte vergi oranlarının artması muhtemeldir.
Kişisel finans merdiveni, yatırımlarınız söz konusu olduğunda neye öncelik vereceğinizi düşünürken kullanışlıdır. Daha fazla bilgi için, açıkladığım üç dakikadan kısa videomu izleyin.
Kazanılmış Haklı ve Fonsuz Bakiyeler
401 (k) planınızın büyükbabası olan kısmı, şirket için çalışmayı bırakırsanız alabileceğiniz kısımdır. 401 (k) planınıza yaptığınız katkılara her zaman tamamen bağlısınız, bu yüzden şirkette ne kadar kalacağınızı bilmediğiniz için katkıda bulunmayı bırakmayın. Ancak ayrıldığınızda kazanılmış haklarınız yoksa, işvereninizin sizin adınıza yaptığı katkıların bir kısmını veya tamamını kaybedebilirsiniz.
İşveren Katkılarının Alınması
Ancak, işvereniniz, katkı paylarını eşleştirmek gibi sizin adınıza yaptıkları katkılar için bir ödül programı uygulayabilir. Ancak, işverenin tam hak kazanmadan önce çalışmanızı isteyebileceği bir zaman sınırı vardır. Her hak kazanma programı, en az iki seçenekten biri kadar hızlı bir şekilde verilmelidir.
Cliff'in ödül programı, tüm çalışanların üçüncü çalışma yılının sonunda işveren katkılarına tam olarak hak kazanmasını gerektirir. Aşamalı ödül programı, çalışanların iki yıl sonra en az yüzde 20 kazanılmış haklara ve bundan sonra her yıl yüzde 20 ek haklara sahip olmasını gerektirir.
Örneğin, çalışanlara ilk yıldan sonra yüzde 10 işveren katkısı ve ardından her yıl ek yüzde 30 veren bir konsolidasyon programı, kademeli konsolidasyon programının her zaman önünde olduğu için hak kazanacaktır. Ancak, çalışanlara dört yıl sonra tam olarak izin veren, ancak bu noktadan önce herhangi bir hak vermeyen bir yetkilendirme çizelgesi, testte başarısız olacaktır, çünkü üçüncü yılın sonunda çalışanın mutlak olarak kazanılmış hakları yoktur, bu da geride kalır. her iki seçenek.
İçindekiler